如何更好发挥住房公积金作用几点思考

中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2013）06-000-01

摘 要 自从我国住房公积金制度建立以来，不仅改善了城镇居民的住房条件，促进房地产经济发展，并且对住房改革产生了很大的影响。但是在房产和商品快速发展的新形势下，这个制度也出现了很大的影响。只有坚持其保障人民住房的功能、并让其成为日后发展的主体，才可以往更深层次的地方发展。才可以更好改善城乡居住情况，为房产和住宅做更好的服务。 1.我国现行住房公积金制度存在的问题

本来住房公积金制度的设立是为了解决中低收入职工的住房问题，是把福利性住房货币化。（是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位（以下简称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。就因为这个，国家在很多方面给了不少的优惠政策。但以目前的发展形势看，我国住房公积金制度虽然也对不少职工的解决住房问题发挥了，但是还需要进一步发挥作用。 分析原因有以下几方面：

第一、1）我国地域差异较大，各地方经济发展不平衡。2007年，排名首位的广东省人均 gdp 为 32，142元；排在最后的西藏自治区人均gdp为11，567元，由他们的差距就可以看出来了。在沿海等经济发达地区，住房公积金发展状态良好，已经得到了充分的发

展。但在经济发展相对落后的内地省份由于思想文化落后，经济发展缓慢，住房公积金也是在其地区发挥不了什么作用，落后地区的住房公积金缴存基数和缴存比例明显较低。就算在同一低俗里，在不同的行业里，经济上也存在着很大的差距。目前，有一些垄断行业被称作是“贵族”行业。因为这类行业可以再本身偏高基金缴存的基础上在加以选择。由于是这样的发展，不同行业的住房公积金的实施程度差距很大。经济发展不平衡的状态对住房公积金的影响逐步扩大。

2） 住房公积金制度的受益人群普遍为高收入者。目前，我国住房公积金缴存面对的对象仍然是国家机关或大中型企业，难以使收入低者受惠，这个政策的推广并不好。住房公积金制度普遍落实在行政事业单位和经济效益较好的垄断行业、国有企业。而这些单位的职工都是属于高收入群体的人员。这种低覆盖率使低收入人群无法享受公积金带来的好处。-

第二、怎样发挥住房公积金的保障作用

1） 加大宣传力度，加强职工的思想意识，有许多职工不知道加入缴存住房公积金对个人有什么好处。而有些企事业单位的管理者，或者缺少法制观念，认为住房公积金可缴可不缴，因此，有关部门必须要广泛宣传，以获得各种职工的理解和支持，维护职工的权益。由此扩大公积金覆盖率。而且，我们要加强法制工作，为公积金制度做施行的保障。因为我国住房公积金制度执法不严，缺乏严谨的法律制度，制使大量职工无法享受住房制度改革的实惠。第

一，对在范围内的单位要求其必须缴纳公积金；第二，加大对各单位违反公积金制度的行为进行监督；第三，要运行强制性的法律手段。

2） 对资金的运营和管理做出改善。在发展状态缓慢的地区上，主线业务应该明确为个人住房贷款，应该积极的发放贷款而促进公积金的发展。因为公积金贷款利率与存款利率、国债收益率相比较高，个人贷款额的增加不仅可以对个人产生收益而且还有利于公积金发展的良好循环。住房公积金因为闲置资金较大，这就要求政策上的优惠和帮助。使公积金的运行更好的经营。对于资金的管理，应该增加个贷业务；因为公积金的逐渐发展，我们应该加强监督力度，以法律规定为基础保证资金的安全性。

3） 要改变公积金面向的群众对象。为了使更多中低收入者受益，我们在政策的运行中应该坚持面向全部人民群众的原则：首先，应该矫正我国高收入与低收入的缴存比例，面向地收入群众使他们受益更多，而不是在高收入职工的高收入的基础上更加大他们的受益，更加拉大我国经济发展部平衡的状态，这个时候，就必须要严格规定定住房公积金缴存额上限。其次，高收入人员在已经拥有房产的基础上，还想购入房产，就应该再付出的更多，比如公积税等。再次，降低对低收入人员的帮助，应该依据其的还贷能力来改变贷款额度和延长还款期限，并改变以往账户上的积累金额不能支付首付的规定。最后，个部门应该鼓励人们购买价格相对较低的二手房，并在在各项手续办理的收费上提供优惠。

总之，随着社会经济的发展和职业的多元化，居民对居住条件的要求越发增大，对住房的需求逐渐增强，增大推行住房公积金的效率，和政策的覆盖率。所以我们要改善民生，就必须要扩大收益群体，要致使更多的低收入人群成为受益人群。虽然这项工程的运行是非常浩大的系统工程，但是如果我们可以确定正确的目标、施行正确的推行方案，就可以是更多的低收入人群更好的享受到这项优惠政策。由此发展，就会更加的促进社会和谐稳定和城市化进程。 参考文献：

[1]王星闽.发挥公积金基本住房保障作用探讨.理论建设.2010（02）.

[2]王洋，胡国晶.论如何进一步发挥住房公积金住房保障作用.民营科技.2009（03）.