广西金融服务体系发展现状及相关建议

２０１１年第１１期　（总第４６８期）　区域金融研究　Ｎｏ．１１．２０１１　Ｊｏｕｒｎａｌ　ｏｆ　Ｒｅｆｆｉｏｎａｌ　Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｒｅｓｅａｒｃｈ　Ｇｅｎｅｒａｌ　ＮＯ．４６８　广西金融服务体系发展现状及相关建议　邹　智　（广西大学商学院，广西南宁５３０００４）　摘要：金融是现代经济的核心。随着我国社会主义市场经济的不断发展，金融日益渗透到人民群众工作、　生活等各个方面，金融服务的质量与水平也日益为社会所关注和期待。构建现代化的金融服务体系对于促进我　国经济社会的全面和谐发展具有重要的意义。本文旨在通过对广西金融服务体系建设现状及存在的问题进行　研究分析，积极为加快构建与广西经济发展相适应的金融服务体系抛砖引玉。　关键词：金融服务体系；金融机构；金融基础设施　中图分类号：Ｆ８３２．７　文献标识码：Ａ　文章编号：１６７４—５４７７　ｆ２０１　１）１　１－００５８—０５　善收入分配、促进经济结构调整优化等任务依然艰　一、构建现代化金融服务体系的重要意义　巨。而金融作为一种特殊资源，具有配置资源、调节　金融业是现代服务业的重要组成部分，它通过沟　经济、服务发展的核心功能，金融服务的质量和水平　通整个社会的经济活动而成为现代经济的核心。金融　将直接决定整个社会资源的优化配置和利用效率，关　业服务的质量不仅影响着整个金融行业的稳定与发　系到整个经济金融平稳较快发展的大局。抓好金融服　展，还影响着整个国家的资源配置和可持续发展。构　务，对我国适应全球化新格局和对外开放新形势、推　建现代化的金融服务体系对于提高资源配置效率、促　动解决经济运行中的突出矛盾和问题、加快构筑新的　进经济发展模式转变、改善民生等具有战略意义。　竞争优势、优化经济结构调整升级、提升国家整体竞　（一）构建现代化金融服务体系是促进经济平稳　争力等具有深远战略意义。　较快发展的重要抓手　（二）构建现代化金融服务体系是促进社会和谐　当前宏观经济形势错综复杂，金融业既面临着难　的着力点　得的发展机遇，也面临不少风险和挑战，加强金融服　当前我国正处于全面建设小康社会的关键时期，　务工作的重要性、紧迫性进一步突出。从国际看，全　逐步完善符合国情、比较完整、覆盖城乡、可持续　球经济金融格局正在发生深刻调整，始于美国次贷的　发展的基本公共服务体系，是“十二五”时期发展　国际金融危机正向欧美相关国家的主权债务蔓延积　社会事业和改善民生的主要任务之一。而随着我国　聚，全球经济仍处于曲折缓陧的复苏之中，不确定性　经济持续快速发展和工业化、城镇化、市场化、国　有增无减，下行风险日益加大。从国内看，２０１０年，　际化进程的加快，金融日益广泛地影响着我国经济　我国人均ＧＤＰ已超过４０００美元，真正进入了国际公　社会生活的各个方面，与人民群众切身利益息息相　认的“中等收入”发展阶段，也是经济社会风险高发　关。因此，金融不仅是国民经济的一个产业，同时　的一个非常重要的转折时期，经济运行中的新老矛盾　也是一项关系民生大计的社会公共事业。做好金融　和问题相互交织，内需回升的基础还不平衡，民间投　服务，发挥金融宏观导向作用，将有助于节约能源　资和内生增长动力还要强化，持续扩大居民消费、改　资源、保护生态环境、促进城乡协调发展、改善人　收稿日期：２０１ｌ—ｌＯ—ｌ６　作者简介：邹　智，男，湖南邵阳人，广西大学在职研究生。　一５８一　《区域金融研究》２０１１第１１期　民生活，是促进社会和谐发展的重要保障和着力点。　行、地方性商业银行为主体，政策性银行、外资银行　（三）构建现代化金融服务体系是确保金融安全　以及保险、证券、小额贷款公司等非银行金融机构并　的内在要求　存和分工协作的现代金融机构体系。　经过多年的金融改革与发展，我国初步建立了与　２．灵活运用货币政策及工具，积极促进经济与　市场经济发展进程相适应的金融体制，在金融制度建　民生发展。广西人民银行系统通过组织召开货币信　设、金融市场基础设施建设以及金融市场培育等方面　贷窗口指导暨经济金融形势分析会议、广西货币信　取得了长足发展。但与发达国家相比，我们的金融服　贷形势分析会议，成立鼓励县域法人金融机构新增　务发展仍滞后，主要表现在：金融基础设施不健全，　存款一定比例用于当地贷款自治区考核审查小组并　金融组织发展不均衡、金融工具品种稀少；商业银行　有序开展县域存贷款考核，完善信贷政策导向效果　收人来源仍主要为存贷款利差，中间业务收入占比较　评估报告制度，引导各银行业金融机构根据国家产　低，业务的同质性高，竞争激烈，容易产生逆向选择　业政策和信贷政策，加大对低碳经济、节能减排、　和道德风险等等。有鉴于此，我们必须以创新思维进　战略性新兴产业等重点领域，以及广西北部湾经济　一步深化金融改革，进一步夯实金融服务的基础，创　区、县域及农村等重点地区的信贷投放，切实改善　新金融的内容，增强金融的风险防控能力，以服务促　信贷结构。２０１０年末，全区存、贷款总量分别突破　进发展，以发展谋稳定，确保金融业的长治久安。　１００００亿元和８０００亿元大关；全区林权抵押贷款余　额达３３．２亿元，比年初增加５．７３亿元；民贸民品企　二、广西金融服务体系建设现状及存在问　业优惠贷款余额达３０．１５亿元，同比增长１．０５倍，　题　为广西实体经济发展提供了关键资金支持。　（一）广西金融服务体系建设取得的成效　３．基本构建了惠及城乡的支付“高速公路”，资　近几年来，面对国际金融危机的严重冲击以及经　金流动安全高效。建成了以人民银行现代化支付系　济金融形势的不断变化，广西各级政府及相关部门、　统为核心，银行业银行机构行内支付系统为基础，　人民银行、各金融监管部门、各金融机构等不断创新　票据支付系统、银行卡支付系统等为重要组成部分　金融服务的理念和管理模式，突出服务重点，大力实　的支付清算网络体系，为资金流动铺设了一条四通　施“引金人桂”工程，充分发挥金融扶弱功能，着力　八达的“高速公路”。支付服务方式不断丰富，票据　构建支付结算、征信系统等重要金融业务系统平台，　业务迅猛发展，电子商业汇票系统成功建成，非现　积极推进贸易投资便利化，有效促进了广西经济金融　金支付工具应用日益广泛，银行卡联网通用受理网　又好又快发展。主要成效表现如下：　络加速向中小城市、中小商户和广大农村地区延伸，　１．大力实施“引金人桂”工作，区域金融组织体　广西跨境贸易人民币结算试点工作走在全国前列，　系日趋健全。自治区党委、政府高度重视广西金融机　社会资金清算能力大大增强。　构组织体系建设，坚持“培育”和“引进”并举，大　４．“诚信广西”建设深入推进，信用环境全面　力实施“引金人桂”工程，加大地方性金融机构的改　优化。自治区人民政府出台纩西壮族自治区人民　革和培育，积极推进新型农村金融机构试点工作，进　政府关于进一步加快社会信用体系建设的意见》和　《广西壮族自治区人民政府办公厅关于农村信用体系　一步扩大外汇市场主体类型，区域金融组织体系不断　完善。“十一五”期间，全区共引入５家全国性股份　建设的实施意见》，并明确以人民银行信贷征信体系　制商业银行，１３家全国性股份制商业银行中的８家　为基础建设全区（省）统一的信用信息数据库，劳　已经进入广西；村镇银行、资金互助社，小额贷款公　动保障、公积金、海关、税务、环保、工商等部门　司等新型农村金融机构试点工作在全区大力推进；外　的信息纳入到了人民银行征信系统，以企业和个人　资银行实现“零”的突破，目前已有新加坡星展银　信用信息基础数据库为主、中小企业信用体系与农　行、南洋商业银行、越南西贡商信银行等外资银行在　村信用体系为辅、覆盖银行及非银行信用信息的广　广西开设分行或代表处，基本构建了以国有商业银　西征信体系已基本形成并得到广泛运用。　一５９—　《区域金融研究｝２０１１第１１期　５农村金融服务改革全区试点，基本实现了农村金　农村经济发展和农民生活改善的需要等等。　３．金融服务同质性高，相互竞争激烈。从金融　机构的布局上看，由于城市与农村业务成本收益管　理的差异性等因素影响，无论是国有金融机构还是　地方性金融机构，其区域金融机构布局的重点都集　中于城市，广大农村地区金融机构少、金融服务趋　于边缘化。从金融服务产品供给上看，各金融机构　融服务的广覆盖。在自治区党委、政府的领导下，人　民银行南宁中心支行以田东县试点为基础模式，制定　扩大广西农村金融服务改革试点工作的指导意见，出　台关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导　意见，通过强化信贷窗口指导作用，推进完善农村金　融市场机制和涉农信贷机制，构建农村支付体系、农　村信用体系和惠农综合服务体系，积极引导金融机构　加大对“三农”经济的信贷投放、完善农村金融市场　体系、优化农村金融基础环境，有力促进了广西“三　农”经济又好又快发展。目前，广西所有县域支付系　统覆盖率已达到６０％以上，农信银支付清算系统覆盖　率达到１００％，农户贷款满足率达到９０％以上。　（二）广西金融服务体系建设中存在的问题　１．金融服务大局观不强，服务意识及制度不到　位。部分金融机构受传统思维、利益驱动等因素的影　响，存在重业务、轻服务的经营理念，工作中对存贷　款各项业务经营指标的考核和完成十分重视，而仅将　金融服务工作当成一项面子工程，工作意识比较淡　化，工作措施不够得力，缺乏相应的考核、监督和约　束机制。部分金融机构盲目追求业务大而全，但全而　不精，未及时建立健全内部管理制度及操作规程，应　急管理制度和措施反映滞后、可操作性差，加上行业　内人员流动较频繁，对各业务“传、帮、带”不够，　业务随人走的现象严重。金融宣传缺乏系统性、持久　性和广泛性，宣传方式单一，宣传次数少，宣传覆盖　面窄，对普通百姓尤其是对农民群众金融知识的宣传　力度不够，致使社会大众对金融新业务、新规定和新　政策不了解，影响了金融服务工作的深入开展。　２．金融基础设施仍较滞后，不能完全适应城乡　尤其是“三农”的金融服务需求。广西作为后发展　地区，７０％的人口在县乡以下。虽然经过近年来的　快速发展，金融基础设施得到显著改善，但与发达　地区相比，广西金融基础设施建设仍较薄弱。如：　广西目前仍缺乏统一的信用信息数据库，信息数据　分割、封锁和透明度低，信息共享成本较高，信用　服务市场化程度低，信用评级市场未真正起步；农　村金融支付环境有待改进，农村支付转账电话、　ＰＯＳ机、ＡＴＭ、银行卡等非现金支付结算工具尚未　普及，金融服务还不能完全适应和满足新农村建设、　一６Ｏ一　金融产品缺乏自身特点及区域特色，产品的设计大　同小异、急功近利，同业恶性竞争日趋激烈，如部　分商业银行在揽储方面变相大打理财产品收益价格　战、部分证券公司的证券交易佣金大掀降价潮、部　分保险公司也推出收益回报较高的理财型保险等，　表面上便利了老百姓，实则是内生动力不足，发展　缺乏可持续性，潜伏一定系统风险。　４．金融市场欠发展，与区域经济发展定位不相　匹配。经过多年的发展，广西已基本建成了初具规　模的金融市场体系，信贷市场、证券市场、保险市　场、债券市场发展都有一定的起步，金融市场机制　建设取得积极进展，但距离构建多层次金融市场体　系的要求还有很大差距，主要表现在：金融机构以　银行分支机构为主，缺乏实力强、辐射广的大型金　融机构总部或地区总部；资本市场发展滞后，市场　主体直接融资比重低，过分依赖银行间接融资现象　仍很严重；债券市场局限于国债，货币和同业拆借　市场不够发达；特别是缺少辐射带动能力强的区域　性、全国性、国际性金融市场平台和服金融务中心　等等。这与广西打造区域性现代商贸物流基地、先　进制造业基地、特色农业基地和信息交流中心，构　筑国际区域经济合作新高地，培育我国沿海经济发　展新的增长极的战略定位不匹配。　三、加快构建与广西经济发展相适应的金　融服务体系的相关建议　（一）树立“大服务”理念，增强金融服务社会的意识　随着社会经济的发展，金融服务工作所涉及的　领域日益广泛，金融工具不断创新，金融信息化发　展加快，金融服务的深度和广度不断拓展。面向全　社会提供全方位的金融综合服务，不仅是我国经济　社会发展的需要，也是我国金融业在经济全球化发　展的趋势下提高竞争能力，求生存、求发展的内在　《区域金融研究》２Ｏｌ１第１１期　需要。各级地方政府及相关金融管理部门应充分发　挥自身职能对金融的相关政策引导作用，在动态掌　握全区经济发展水平、居民收入水平以及金融需求　层次的基础上，加快科学制定符合区域经济金融发　展的整体规划，积极构建适应与促进区域经济社会　发展的多层次、广覆盖、可持续的金融服务体系，　引导金融加大对重点产业、战略新兴产业、民生和　社会事业、农业农村、科技创新、生态环保等的资　金支持力度，保持金融对广西经济增长的强劲拉动　力。各银行业金融机构应站在广西金融业发展全局　的高度，树立“大服务”工作理念，正确处理好金　融服务与经济社会发展、金融业发展、金融稳定、　金融生态环境建设等的关系，把顺应经济社会发展　新形势和人民群众日益增长的金融需求融人到、体　现到各项金融工作来，立足服务经济、服务民生、　服务社会，进一步增强金融服务的全局观念、质量　效率观念和便民惠民观念，认真按照市场机制要求　和相关法则，不断优化自身金融服务定位，以更加　扎实有效地做好各项金融服务工作，努力形成运转　协调、高效的金融服务格局。　（二）突出普惠型金融服务建设，促进民生全面发展　针对金融弱势地区与薄弱环节，充分发挥各级政　府及相关部门的财政、税收及土地等相关配套政策的　正向激励作用，加强对新人桂金融机构的指导和技术　服务支持，积极关注大型商业银行分支机构改革和信　用社等地方法人金融机构体制改革，政策性重点推动　金融机构服务网点向金融机构较少、金融服务相对薄　弱的地区以及县域延伸，提高网点的覆盖面，加快推　进主要为“三农”和中小企业服务的金融机构发展，　稳步推进村镇银行、小额贷款公司等新小型金融组织　到金融服务空白乡镇的组建，进一步完善基层金融服　务组织架构和优化网点布局。应强化相关金融机构对　信贷支持“三农”的法律或监管约束，充实县域金融　机构在县域吸收存款要按一定比例用于当地信贷投放　的政策规定，对无法达标的应制定并实施相应合理合　法的惩罚性措施，以实现城乡信贷支持的均衡化。大　力支持县城、农村金融服务创新与示范点的建设，加　大对“三农”、中小企业和弱势群体的金融服务支持　力度，推进金融服务涉及民生保障的各主要领域，实　现金融服务的城乡均等化，更好地为社会和城乡百姓　提供安全、便捷、高效、优质的金融服务，不断提高　金融服务的社会效益。　（三）加快南宁区域金融中心建设，完善金融市场　体系　以中国～东盟自贸区建成为契机，以中国一东盟　博览会、中国一东盟投资与贸易峰会、中国—东盟金　融合作与发展领袖论坛等为平台，坚定广西面向东　盟、服务中国一东盟自由贸易区的特色定位，充分发　挥总部聚集效应，大力吸引中外资金融机构法人总部　入驻南宁，着力培育有实力的综合性金融控股集团，　大力发展与金融业务相关的专业服务体系、设施和中　介机构，分步骤、有重点地鼓励本地金融机构“走出　去”到东盟国家设立分支机构，加快构建门类齐全、　结构合理、具有区域辐射力的金融机构体系，努力将　南宁打造成服务于泛北部湾地区和中国一东盟自由贸　易区的区域货币结算中心、离岸金融中心、金融合作　交流中心、中小企业融资中心和票据交换中心，力争　使广西金融业整体实力明显增强，成为区域经济发展　名副其实的核心动力，成为各种金融资源和金融要素　聚集的洼地，成为我国与东盟各国金融交流合作的重　要通道。　（四）加强金融服务创新。提高金融资源利用效率　金融服务的发展源于金融创新。各银行业金融　机构应按照有利于搞活地方经济、有利于方便群众、　有利于防范金融风险的要求，加强对内部金融服务　资源的整合，充分发挥金融服务创新主体的积极性　和创造性，研究探索适合自身发展特色、运行高效、　管理科学的金融服务新机制，因地制宜地积极推进　服务理念创新、制度创新、产品创新。加大宣传和　推动非金融企业债务融资工具，鼓励商业银行为企　业发行短期融资券、中期票据和中小企业集合票据，　改变现有间接融资比例过高局面。加快推进金融信　息科技化进程，建设区域数据集中系统，发展和完　善区域支付、征信、外汇、保险、证券等重要金融系　统，增强金融服务领域的科技含量和科技能力，完善　现代化金融服务功能，实现信息资源共享，不断提高　社会的资金运用效率。创建“一站式”服务窗口，完　善办事制度，提高办事效率，切实履行服务承诺，打　造特色金融服务文化和服务品牌，最大限度地降低金　融服务成本，积极为构建社会主义和谐社会提供更加　一６１—　《区域金融研究｝２０１１第１１期　良好和全面的金融服务。　（五）深化社会诚信体系建设．优化金融生态环境　章制度、组织机构、基础设施等方面进一步加强对区　域金融服务的依法管理，推进金融服务的标准化和现　市场经济是信用经济、法制经济，良好的社会　信用是建立规范的社会主义市场经济秩序的保证，　是有效防范金融风险的重要条件，是现代经济金融　正常运行的根基。我们必须从改革、发展、稳定的　代化，确保区域金融服务体系的安全稳定运行；不断　深化政务公开，认真落实信访工作责任制，加强对金　融消费者权益的保护，充分保障人民群众的知情权、　参与权和自主权，从源头上化解相关社会矛盾。另一　方面，各银行业金融机构应切实抓好金融服务内部管　理制度建设，积极开展对现有金融服务相关制度的全　面清理和规范，做到每个岗位都有明确的岗位职责，　每项业务都有明确的操作规则，每个管理环节都有明　确的监督控制，全面建立科学、量化、公开的考核指　标和体系，促进金融服务工作的制度化、规范化、科　学化和长期化。应强化安全管理能力，完善各类应急　预案，加强自我监督，严格责任追究，不断提高处置　各类复杂金融服务风险的工作能力。　（七）以人为本，加强区域金融人才队伍建设　大局出发，建立良好的诚信环境，完善社会信用体　系建设，扩大征信系统的应用范围，建立健全信用　信息共享平台，大力支持担保机构参与外部评级，　逐步实现向金融机构及社会其他部门提供信息查询　服务；加强联合监管，加大对金融欺诈和制造使用　假币、假票据等违法违规行为的打击力度；充分利　用新闻媒介、现代化通讯工具等，扩大金融宣传的　覆盖面，重点深入社区、农村加强金融政策、知识　的宣传力度，培育公民的金融意识、诚信意识和法　律意识，为金融发展营造良好的外部环境；建立由　政府牵头、人民银行主导、相关单位参加的广西金　大力实施金融人才战略，进一步改善吸引专业　金融人才的政策环境，通过减免个税、奖励贡献、　提供优厚待遇，重点吸引信贷风险控制、金融衍生　产品、金融ＩＴ技术及私人银行领域的专业人才与高　管人员。完善公共设施，改进政府服务，积极为有　突出贡献的金融从业者提供入户、子女就学等便利，　降低其综合生活成本。坚持引进、培养两手抓，加　强学习交流，提升区内金融教育水平，全方位造就　高质量的人才队伍，提升区域金融体系核心竞争力。　融生态环境评估工作领导小组，实现部门间监管信　息、统计信息和政策信息的共享，探索进行广西金　融生态环境评估持续监测和评估的方法，及时发现　与解决广西经济金融工作中出现的各类问题，积极　为广西经济社会发展营造良好的经济金融生态环境。　（六）寓管理于服务，强化对金融服务的管理　一方面，各级政府及相关金融监管部门应按照　“服务与监管并重”原则，积极采取有效措施，在规　Ｔｈｅ　Ｃｕｒｒｅｎｔ　Ｓｉｔｕａｔｉｏｎ　ａｎｄ　Ｒｅｃｏｍｍｅｎｄａｔｉｏｎｓ　ｏｆ　Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｓｅｒｖｉｃｅｓ　Ｓｙｓｔｅｍ　ｉｎ　Ｇｕａｎｇｘｉ　Ｚｏｕ　Ｚｈ　（Ｂｕｓｉｎｅｓｓ　Ｓｃｈｏｏｌ　ｏｆ　Ｇｕａｎｇｘｉ　Ｕｎｉｖｅｒｓｉｔｙ，Ｎａｎｎｉｎｇ　Ｇｕａｎｇｘｉ　５３０００４）　Ａｂｓｔｒａｃｔ：Ｂｙ　ａｎａｌｙｚｉｎｇ　ｔｈｅ　ｃｕｒｒｅｎｔ　ｓｉｔｕａｔｉｏｎ　ａｎｄ　ｐｒｏｂｌｅｍｓ　ｏｆ　ｆｉｎａｎｃｉａｌ　ｓｅｒｖｉｃｅｓ　ｓｙｓｔｅｍ　ｉｎ　Ｇｕａｎｇｘｉ，ｔｈｉｓ　ａｒｔｉｃｌｅ　ａｉｍｓ　ｔｏ　ａｃｔｉｖｅｌｙ　ａｃｃｅｌｅｒａｔｅ　ｔｈｅ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ　ｏｆ　ｆｉｎａｎｃｉａｌ　ｓｅｒｖｉｃｅｓ　ｓｙｓｔｅｍ　ｃｏｍｐａｔｉｂｌｅ　ｗｉｔｈ　ｔｈｅ　Ｇｕａｎｇｘｉ　Ｓ　ｅｃｏｎｏｍｉｃ　ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ．　Ｋｅｙ　ｗｏｒｄｓ：Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｓｅｒｖｉｃｅｓ　Ｓｙｓｔｅｍ；Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｉｎｓｔｉｔｕｔｉｏｎｓ；Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｉｎｆｒａｓｔｒｕｃｔｕｒｅ　（责任编辑：黄伟立）（校对：ＨＷＬ）　一６２一