(2017.01.02)
一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）
1.银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有__。 A．是否可以透支 B．是否收取利息 C．是否需要预先存款 D．是否以信用为基础 E．是否可以取现
2.某企业2006年净利润为0.5亿元人民币，2005年末总资产为10亿元人民币。2006年末总资产为15亿元人民币，该企业2006年的总资产收益率为__。 A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00%
3.国债的特点有__。 A．流动性高 B．项目贷款 C．收益率高 D．免缴利息税
E．是银行最主要的中长期投资品种之一
4.银行流动资金贷前调查报告内容要求有__。 A．借款人财务状况 B．借款人与银行的关系
C．对流动资金贷款必要性的分析 D．对流动资金贷款的可行性分析 E．对贷款担保的分析
5. 商业银行系统缺陷包括__和系统维护不完善所产生的风险。 A．员千的必要知识不足 B．业务流程无效 C．系统设计不完善
D．外部欺诈
6. 开放式基金的交易价格主要取决于__。 A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产 D．基金负债
7. 债权保护理论认为在金融体系中，存款人和银行作掌握的信息是不对称的，__更占优势。 A．债务人 B．债权人 C．银行 D．存款
8. 下列关于外汇挂钩类理财产品的说法，正确的是__。
A．外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率 B．对于外汇挂钩结构性理财产品的大多数结构形式而言，目前大致较为流行的是看好看淡，或区间式投资
C．外汇挂钩类理财产品都必须有一个以上触及点
D．一触即付期权严格地说是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率
E．双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率
9. __不属于内控制度中的制衡机制部分。 A．交叉核对 B．双人签字 C．双人控制资产 D．对账
10. 损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为__。 A．20.0% B．60.0% C．75.0% D．100.0%
11. 一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是__。 A．股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金 B．股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金 C．混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金 D．混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金
12. 金融市场发展对商业银行的促进作用包括__。
A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
E．有助于商业银行识别风险，对风险进行合理定价
13. 领土被侵占等，或一国内部动荡不安，如意识形态分歧导致革命、恐怖事件造成骚乱、经济利益冲突、地方性争斗及政党分裂等因素所可能造成损失的风险。 A．经济风险 B．政治风险 C．社会风险 D．以上都不是
14. 关于会计平衡法则，正确的是__。
A．根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法 B．借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等 C．负债记录于账户借
D．资产=负债+所有者权益 E．负债记录于账户贷方
15. 监管部门是市场约束的__。 A．核心 B．基础 C．根本 D．参考
16. QFII进入我国资本市场，对我国资本市场产生的影响是__。 A．实现了境内外资本市场的初步对接 B．提高了我国证券市场的国际影响力 C．加强了市场的中长期资金供给
D．促进境内上市公司完善治理结构 E．削弱了我国证券市场的国际影响力
17. 商业银行在办理代理业务中遵循的原则是__。 A．加强产品开发管理 B．强化风险意识 C．确保专款专用 D．不垫款原则
18. 商业银行非存款类资金来源包括__。 A．同业拆借 B．证券回购
C．发行中长期债券 D．向中央银行借款 E．转贴现
19. 《银行从业人员职业操守》规定，本职业操守的监督者包括__。 A．银行从业人员所在机构 B．银行业自律组织 C．证监会 D．社会公众 E．中国人民银行
20. __是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。 A．转账凭证 B．基本存款账户 C．进账单 D．存单 E．汇款单
21. 我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是__。
A．完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序 B．明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务
C．董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致
D．建立完善的信息报告和信息披露制度
22. 保证合同不能为__。 A．书面形式 B．口头形式 C．信函、传真
D．主合同中的担保条款
23. 银行从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同时违反法律或内部规章制度的行为可以采取__的方式。
A．用电子邮件向全行所有员工披露 B．制止
C．向所在机构报告 D．提示
E．向司法机关报告
24. 根据相关法律法规，下列银行机构不具有法人资格的有__。 A．中国银行上海分行
B．中国工商银行股份有限公司 C．渣打银行(中国)有限公司
D．中国邮政储蓄银行有限责任公司 E．中国建设银行北京玉渊潭南路储蓄所
25. 监管部门是市场约束的__。 A．核心 B．基础 C．根本 D．参考
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