对银行业绩效考核管理的探索

王海雯

华夏银行海口分行　海南海口　570203

摘要:自我国的社会主义市场经济体制不断发展之后，我国的企业发展也越来越快，并且经过企业的不断改革和发展，企业越来越重视人才资源，因此在员工的管理方法也也受到企业的重视，其中员工的绩效考核是企业对员工管理的一个重要方面。近年来，员工绩效考核的方式越来越多样化，且更加符合企业和员工的实际状况。而银行业作为金融行业之一，他们的员工也会受到银行的绩效考核，这不仅加强了员工工作的动力，同时能够更好地进行人才管理，从而促进了银行的可持续发展。对此，本文将从目前银行业绩效考核管理存在的不足和相关对策等方面进行阐述，希望对银行的员工业绩绩效考核管理提供帮助，进一步促进银行业的发展。

关键词:银行业；绩效考核；管理探索

中图分类号:F272.92　　文献识别码:A　　文章编号:1673-5889(2019)20-0103-02DOI:10.14097/j.cnki.5392/2019.20.055

一、目前银行业绩效考核管理存在的问题分析

(一)理念有误

银行业对员工的业绩进行绩效考核的最终目的还是为了银行的利益发展，促进整体效益的提升，关键是为了整体，而不单单是为了个人，因此银行的绩效考核管理必须与银行的整体发展战略保持一致，以保证员工的绩效考核能够真正对银行业的发展有用。然而，就目前的银行业发展情况而言，我们发现很多银行的绩效考核状态就与绩效考核的目标相违背。很多银行工作人员的个人绩效与整体的发展不符，个人的业绩考核情况很明显与整体团队和其他工作人员的利益不符合，导致银行的整体利益与员工的个人利益相冲突。这样的坏处非常明显，由于人才是企业的资源核心，如果员工的个人利益因为绩效考核原因与整体利益不符，非常容易打击员工的工作积极性和工作动力，最终还是会影响到银行的整体利益。在银行业中，由于绩效考核条例没有明确很好地规定，结果导致银行员工为了自身的业绩而采用不当的手段去拉拢新客户和就客户，例如，承诺一些不切实际的、不符合银行利益的条款等，但是却不能够实现，就会导致客户对银行的信任度逐渐下降，反而伤害了银行的利益。

心往下分布，其中分支在往下细分的网点对员工进行考核。如上面说到，大部分的网点对员工的考核更加注重硬性的财务业务指标，但是每名员工的特色和特点都不同，工作结果只是其中的一方面，但是考核并没有突出个性化，导致员工的总体价值和潜力都没有在考核中体现出来，这样就会严重挫伤员工的积极性，例如，有些员工具有较强的创新性，但是绩效考核中没有体现就会打击员工的创新动力，不利于银行的长期发展。

二、完善银行绩效考核管理的对策

(一)将平衡计分卡科学管理理念引进

引进平衡计分卡科学管理理念的目的就是为了能够正确评估员工的总体价值和潜力，以促进这些员工的工作动力，最终提高银行的发展。平衡计分卡就是银行将业绩绩效考核从片面性逐渐过渡到全面性的体现。原来传统上的银行绩效考核更加侧重银行的硬性财务指标，而现在平衡积分卡的引入，就是在其他方面加强考核的重视程度，例如，员工的特色、创新能力、服务能力等，还包括对财务指标的考核全面加强，不再只是强调工作的业绩，更加突出员工的潜力，让有创新能力和潜力的员工能够在考核中脱颖而出并且受到银行的重视，进而发挥他们的特长为银行作出更大的贡献，争取在引进平衡计分卡之后能够让员工的利益最大化，他们作出的努力不会白费，进而推动银行的整体效益的提升，这也符合银行的长期发展战略，能够真正促进银行业的可持续发展。

(二)指标体系设计不够全面

如果想要银行的员工绩效考核管理能够真正产生效果，除了要符合银行的整体发展战略以外，还要形成系统性的绩效考核指标体系，绩效考核要足够全面，涉及到员工工作的所有方面，并且每一项考核管理都要具有科学性，而不是单纯的列出几项没有关系的无关紧要的绩效考核指标，只是在年终的时候进行简短的考核即可，这样达不到绩效考核的效果。绩效考核要求的是对员工的工作进行正确合理的评价，这就要涉及到员工的工作过程、工作态度和工作结果等，并不是单一的考察员工的业绩。然而，目前很多银行业的员工绩效考核指标仍然不符合这样的要求，而是更加注重员工的工作结果，例如存贷款数量和增量，不良贷款的回收状况等一些实际性的财务指标，但是对于长期发展战略中要求的以客户为中心的发展要求却没有在绩效考核中明确体现，例如客户的满意程度、客户的建议和反馈等，这些基本是简略带过，没能很好地正确反映，因此在长期的发展中，银行的绩效考核参考意义并不大。

(二)选择适当的指标体系

绩效考核是绩效管理的一个重要方面，绩效考核涉及到员工和银行的利益，因此只有建立健全银行的绩效考核指标体系，将绩效考核全面化、细分化，其中包括过程的实施、评价的结果和评价的指标等，不是单纯的罗列一些硬性考核指标条款即可。所谓的绩效考核体系不仅是书面上的条例，而是要在突出业绩的基础上，体现工作的过程和态度。员工的工作特点和工作方式各有不同，业绩并不是唯一衡量他们工作能力的指标，因此还要综合考量他们的风险防范的抵御能力，注重工作流程的规范性等。而指标体系设计还要符合SMART法则，同时注重指标体系的权重选择。

(三)激励机制缺乏公平性

在激励管理学中，激励机制最重要的核心就是营造一个公平的环境，这样才能让人们的心理平衡，在这样的心理下，人们才能产生工作的动力，为企业创造更大的价值。而银行的激励机制也不例外，想要激励机制达到预期的效果，必须重视对员工激励的公平性，简单来说，就是获得员工的认可。目前，银行采用的激励模式是以总行为中

(三)激励机制要公平有效

激励机制的目的是为了让员工能够提高自身的工作动力和工作的积极性，从而为银行创造出更大的价值，促进银行的发展。而激励机制发挥作用的前提是保证员工在一个公平的环境下工作和绩效考核，这样才能得到员工的认可并且积极工作。而绩效考核体系的全面性也是为了考核的公平性，在考核中不能只注重工作的结果而不考虑员工

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Financial View| 金融视线

论我国证券市场风险管理机制的研究

司雨昂

江苏省靖江高级中学　江苏泰州　214500

摘要:证券市场是具有极高风险的市场，其风险对社会经济的影响极大，我国政府也制定了一系列风险管理机制来防范风险。本文着重分析了我国证券市场现有的风险管理机制，并对完善我国证券市场风险管理机制进行了探讨并提出了较为合理的建议。

关键词:证券市场;风险防范;风险管理

中图分类号:F830.91　　文献识别码:A　　文章编号:1673-5889(2019)20-0104-02

DOI:10.14097/j.cnki.5392/2019.20.056

随着我国进入发展新时期，我国证券市场的发展也迈上新的台阶，对我国经济社会的影响愈发突出，但我国证券市场风险管理机制仍存在较大漏洞，本文拟对我国证券市场风险管理机制中存在的漏洞提出防范建议。

2008年金融危机仍历历在目，究其根源，金融监管机制的滞后是危机爆发的主要原因之一。由于监管的滞后，金融机构投机的欲望迅速膨胀，使金融体系常常陷于危机之中。

(二)我国证券市场风险管理机制

对于证券市场中的风险管理问题，政府已经采取宏观调控的方式来解决。《证券法》的颁布使我国证券市场风险管理机制迈上了新的台阶。此后，政府开始注重研究风险的根源并将规范市场主体行为作为中心工作。政府从通过一系列举措来规范市场秩序。《证券法》数次修订后，风险规范的重点已不仅仅是二级市场，着重研究风险的根源也成为政府的主要工作之一。为此，政府着重开展信息的披露与监管这一基础工作。通过一系列行动，强制性信息披露制度在我国逐渐建立起来。

一、我国证券市场的风险及其管理机制

(一)我国证券市场的风险

就证券市场面临的风险而言，证券市场国际化发展仍然面临多方面的风险，随着经济全球化的进行，全球证券市场波动导致证券市场稳定性降低。这种不稳定会导致中国证券市场最基本的融资、定价以及配置功能无法充分发挥，使得证券市场充满风险。更糟糕的是，投资者不理性的投机心理，对损失的回避是导致波动的重要原因。由于我国现阶段发展状况以及市场调节的固有的弊端，我国大部分投资者属于风险回避型，他们对于股市上涨反应不足，对于股市下跌时又会出现过激反应，这进一步扩大了证券市场的风险。

此外，我国大多数上市公司不规范操作较为普遍，而大多数投资者又普遍缺乏风险意识，这也对我国证券市场风险管理机制提出了更高的要求。

工作的过程，不能只侧重财务硬性指标而不综合考察员工的工作方法、工作态度以及工作能力等，更重要的是，绩效考核要以员工的实际情况为中心进行制定，特别是员工的个性特色和能力的不同等，要对这方面进行细分和明确的列出，让员工能够有动力继续发挥自己的特长为银行争取更多的利益。同时，在细分的过程中，还要着重考虑“度”的问题，既要将考核的作用发挥到最大，又不能在某个指标上过度激励，减少了其他指标激励的效果。在这方面，可以借鉴国外的一些成功的银行激励机制，再结合银行的实际情况进行调整，例如对核心人员可以实行股权激励模式，对基层员工则保证福利和待遇要得到员工的认可等。

二、我国证券市场风险管理机制的发展现状

(一)《证券法》

《证券法》数次修订后，政府将风险防范的重点不断完善，中国的证券市场监管体系逐渐趋于完备。目前，我国证券市场监管体系主要可以分成三个层级。第一层级包括《公司法》、《证

三、结束语

总而言之，银行绩效考核无论是对于员工、银行来说，还是对于客户来说，都是非常重要的，绩效考核的各个方面都与银行的业务发展息息相关，不仅是员工个人利益的体现，也是银行长期发展战略的体现。同时，在金融行业市场发展的今天，绩效考核管理已经成为银行占领市场以及发展客户的重要手段，因此我们必须要完善绩效考核管理体系，促进银行的发展。

(四)强化考核的沟通环节

绩效考核是为了考察员工的工作情况，因此要以员工为主，自然就少不了与员工的沟通环节，这也是为了更加真实有效地对员工的工作能力、工作过程的正确反映。一方面，对于员工来说，绩效考核与他们的利益息息相关，因此绩效考核的具体条例都需要得到员工的认可和支持，经常与他们沟通就能了解他们对绩效考核条例的态度，听取他们的意见并且进行调整和改进也能让员工对绩效考核的认可程度更高，提高他们的工作的积极性，优化绩效考核的内部环境；另一方面，对于客户来说，通过沟通环节，能够了解客户的需求和想法，进而在绩效考核中可以加强这方面的内容，让客户能够对员工的服务质量的满意度提高，这样也有助于银行的发展。

参考文献：

[1]张国生,都卫锋.平衡计分卡在绩效考核管理中的运用分析[J].中国总会计师,2018(06).

[2]马艳.基层银行业监管部门绩效管理研究[D].西南交通大学,2016.[3]郑松海.平衡计分卡在A银监分局绩效管理中的应用研究[D].河北经贸大学,2016.

[4]唐文焱.银行业绩效考核体系的构建[J].商,2015(43).

[5]王艳凤.论绩效管理在银行业人力资源管理中的效果[J].人才资源开发,2015(02).

作者简介：

王海雯，供职于华夏银行海口分行，经济师。

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