试论物流保险对现代物流业的促进作用

２００８年　第４期　品运与养第３Ｏ卷总第１６６期　ＳＴＯＲＡＧＥＴＲＡＮＳＰＯ　ＲＴＡＴＩＯＮ　＆　ＰＲＥＳＥＲ　ＩＶＡＴ　ＯＮ　ＯＦＣＯＭＭＯＤＩＴＩＥＳ　・物流论坛・仞　－，　，Ａ　　口庄悦（上海交通大学船舶海洋与建筑工程学院，上海２０００３０）　【摘要】随着市场竞争的日益激烈，物流企业在经营管理的过程中面临的风险因素也日益增加．如果更合理的针对物　流业务流程设计的险种，使物流企业根据自己运营过程中的风险进行投保，使物流企业把风险转嫁出去，轻装上阵，全身心地　投入物流本职工作．这样必然会对现代物流业的发展起到很好的促进作用。　【关键词】物流风险：物流综合保险：现代物流业　【中图分类号】　Ｆ２５２　【文献标识码】　Ａ　【文章编号】１　００７－４５３８（２００８）０４－０００８—０２　Ｔｈｅ　Ｐｒｏｍｏｔｉｎｇ　Ａｆｆｅｃｔｓ　ｏｆ　ｔｈｅ　Ｌｏｇｉｓｔｉｃｓ　Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ　ｔｏ　Ｍｏｄｅｒｎ　Ｌｏｇｉｓｔｉｃｓ　Ｉｎｄｕｓｔｒｙ　口ＺＨＵＡＮＧ　Ｙｕｅ　（Ｓｈａｎｇｈａｉ　Ｊｉａｏｔｏｎｇ　Ｕｎｉｖｅｒｓｉｔｙ　Ｓｃｈｏｏｌ　ｏｆ　Ｎａｖａｌ　Ａｒｃｈｉｔｅｃｔｕｒｅ，Ｏｃｅａｎ　ａｎｄ　ｃｉｖｉｌ　Ｅｎｇｉｎｅｅ￣ｎｇ，Ｓｈａｎｇｈａｉ　２０００３０，Ｃｈｉｎａ）　［Ａｂｓ￣ａｃｄ　Ｗｉｔｈ　ｔｈｅ　ｉｎｃｒｅａｓｉｎｇｌｙ　ｆｉｅｒｃｅ　ｃｏｍｐｅｔｉｉｔｏｎｓ　ｉｎ　ｔｈｅ　ｍａｒｋｅｔ．ｔｈｅ　ｒｉｓｋ　ｆａｃｔ０ｒｓ　ｔｈａｔ　ｌｏｇｉｓｉｔｃ　ｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓ　ｆａｃｅ　ｉｎ　ｔｈｅ　ｍａｎａｇｅｒｉａｌ　ｐｒｏｃｅｓｓ　ａｒｃ　ｉｎｃｒｅａｓｉｎｇ　ｄａｙ　ｂｙ　ｄａｙ．Ｉｆ　ｔｈｅｒｅ　ａｒｅ　ｍｏｒｅ　ｒｅａｓｏｎａｂｌｅ　ｉｎｓｕｒａｎｃｅ　ｄｅｓｉｇｎｓ　ａｃｃｏｒｄｉｎｇ　ｔｏ　ｔｈｅ　ｌｏｇｉｓｔｉｃｓ　ｐｒｏｃｅｓｓ，　ｈｔｅ　ｌｏｇｉｓｔｉｃｓ　ｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓ　ｃａｎ　ｏｐｅｒａｔｅ　ｕｎｄｅｒ　ｔｈｅｉｒ　ｏｗｎ　ｃｏｕｒｓｅ　ｏｆ　ｔｈｅ　ｒｉｓｋｓ　ｉｎｓｕｒｅｄ　ｔｏ　ｓｈｉｆｔ　ｔｈｅ　ｒｉｓｋ　ｏｕｔ，ａｎｄ　ｄｅｖｏｔｅ　ｉｎｔｏ　ｔｈｅｉｒ　ｏｗｎ　ｗｏｒｋ，ｗｈｉｃｈ　ｗｉｌｌ　ｐｌａｙ　ａ　ｖｅｒｙ　ｇｏｏｄ　ｒｏｌｅ　ｔｏ　ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ　ｏｆ　ｍｏｄｅｒｎ　ｌｏｇｉｓｔｉｃｓ　ｉｎｄｕｓｔｒｙ．　［Ｋｅｙ　ｗｏｒｄｓ］ｌｏｇｉｓｔｉｃｓ　ｉｒｓｋ；ｌｏｇｉｓｔｉｃｓ　ｃｏｍｐｒｅｈｅｎｓｉｖｅ　ｉｎｓｕｒａｎｃｅ；ｍｏｄｅｒｎ　ｌｏｇｉｓｔｉｃｓ　ｉｎｄｕｓｔｙｒ　１　引言　现。因此，如果更合理的针对物流业务流程设计险种，使物流企　我国物流业的竞争日益激烈，目前正在形成新的市场格　业根据自己运营过程中的风险进行投保，使物流企业把风险转　局。早已虎视眈眈的外资物流企业在ＷＴＯ条款规定的解禁期　嫁出去，轻装上阵，全身心地投人物流本职工作，这样必然会对　后纷纷进入国内市场争抢蛋糕；国有大、中型物流企业在改革　现代物流业的发展起到很好的促进作用。　发展中不断壮大；民营物流企业如雨后春笋般地茁壮成长，羽　２　目前针对物流的保险险种　翼渐丰。面对着大浪淘沙般的激烈竞争，如何规避风险、决胜　２．１传统的物流保险　于机遇与风险同在的市场浪潮，无疑是每一家物流企业都必　目前，我国保险公司为物流业提供的传统保险险种主要有　须面临解决的棘手问题。很多物流企业的经营者曾发出过这　三大类，分别是财产保险、货物运输保险、责任和信用保险。　样的感叹：“差不多每个从事物流活动的企业都经历过货损，　财产保险承保的标的物对应于物流系统中的财产，可以包　都给客户赔过钱，只不过多少不同罢了！”。现代物流业的实际　括在线的产品、在库的成品、半成品和原材料（统称为“库存　运营中环节特别多，增值服务多、供应链因素多、质量难以控　物”１：用于在厂内对物料进行生产加工、包装、仓储、搬运设施　制，因而营运风险大，而且这种风险已经大大不同于传统货运　和设备。物流当中涉及财产保险的主要是仓储环节。我国财产　业所面临的风险。各种自然灾害、意外事故和经营管理的疏忽　保险分为基本险和综合险。其保险费率分为工业险、仓储险和　都有可能给物流企业造成重大损失。其中有些风险是可以预　普通险三类，每一类别又按照财产的种类、占用性质和危险程　知，可以控制的，但是更多的风险是无法事先知道，从而无法　度，分为不同的档次。每一投保单位原则上适用一个费率。并且　避免其发生。有些事故的发生并不是物流公司的主要责任，而　针对仓储财产经常变化的特点，专门制定了一定限额的附加投　是一些自然灾害或意外事故造成的，但现在物流公司基本上　保仓储财产申报条款。但这种保险都是采用签订年保单的形　要对全部货物进行担保负责，所有损失都得由物流企业来赔　式，在签订保单的时候就需要将所有承保的仓库地址和财产金　偿。中国物流业急切呼唤着适合行业发展的保险产品。目前物　额明细基本确定，只有在保单上列明的地址和相应的金额才能　流企业迫切需要一种专业的险种，为其分担在物流运作过程　得到保障，因此比较适合于固定资产的投保，但是实际的物流　中所承担的系列风险。同时也希望能有一种针对长途、短途、　仓库中，库存情况总是有一定的波动，很明显在这种波动风险　固定区域及短途运输等不同情况的更为细化的保险模式出　中，货物难以得到很好的保障。　【收稿日期】２００８—０４—１８　【作者简介】庄悦（１９７７－），男，物流工程硕士在读，主要从事运输保险工作。　维普资讯 http://www.cqvip.com

第４期　庄悦：试论物流保险对现代物流业的促进作用　９　货物运输保险是以各种运输货物作为保险标的，承保在运　输过程中可能遭受各种自然灾害或意外事故造成的损失，由保　险人承担赔偿责任的保险。货物运输保险虽然从属于财产保险　的范畴，但由于其承保空间范围广泛、保险标的多样化以及承　保的责任、致损因素和涉及赔偿处理的复杂性，它和普通财产　险相比有其特殊性，是对物流货物保障的不可或缺的保险产　品。　除了以上两种保险，物流企业还会针对自己的特点投保几　种责任保险。主要有雇主责任保险、雇员忠诚保险和机动车辆　保险。雇主责任保险是以雇主责任为保险标的的一种保险。它　承保雇主对其雇员在受雇期问工作时，因发生意外或职业病而　造成人身伤残或死亡时应负的经济赔偿责任。由于物流企业人　员经常与车辆打交道，事故发生率较高，所以普遍投保该险种。　目前使用的条款是人保的雇主责任险条款。雇员忠诚保险通常　承保雇主因其雇员的不诚实和欺诈行为而遭受的损失。雇主为　权利人，雇员为被保证人。物流配送企业偶尔会发生运输途中　外包车辆的司机将货物拐跑的现象，所以他们对此亦比较重　视。目前，我国的雇员忠诚保证条款承保雇员在赔偿期内、不中　断的雇佣期间以及雇员在有关的职业和职责中，因欺骗或不忠　实行为而导致的直接经济损失。　２．２新兴的物流专业保险　还有刚刚起步的物流专业险种——物流综合保险。物流综　合保险是适应现代物流发展的理想险种，是一种物流专业险　种。在物流业发达的欧美国家，它已经得到了初步的发展。然而　在中国，由于物流业起步较晚，物流业本身的不规范和经营者　的陈旧观念等其他因素的影响，物流综合保险还未被广泛地接　受和推行。２００２年中国人保深圳分公司就率先“吃螃蟹”，他们　引进国外先进物流保险经验，在国内率先进行物流综合保险尝　试。此次保险业与物流业的合作，标志着物流业进入了一个全　新的专业风险管理机制阶段。继中国人保之后，其他的保险公　司也相继推出物流综合保险。２００４年７月１日，中国人民财产　保险股份有限公司全面推出了物流责任保险条款，从而填补了　我国物流企业综合责任保险的空白。　３物流保险对现代物流业的促进作用　传统的物流保险比较分散，基本上是只着眼于物流过程中　的某个环节，物流企业在投保的时候需要把物流过程分拆，逐　一选择相应的保险产品，这种做法不仅比较麻烦，而且费用较　高，对于保险期间和保险责任，有一些可能是重复的，有一些可　能会有疏漏。而国外的物流保险大多数是集成度比较高，在一　张保单上面就包含了物流过程当中涉及的人身保险、财产保　险、责任保险等条款，这是因为他们都把保险全部标准化了。因　此，当物流综合责任保险进入我国市场时，对传统的物流保险　起到了很好的整合的作用。尽管里面的一些条款还不是非常合　理和科学，也遭遇了业内人士的一些批评，但其对现代物流业　的促进作用是显而易见的，主要体现在以下几个方面：　３、１　填补了我国物流企业综合责任保险的空白　物流责任保险是广大物流企业迫切需要的一种综合责任　保险，由于世界范围内对于“物流”活动缺乏统一定义，物流服　务内容有所不同，缺乏承保物流企业责任保险的经验，所以国　内外保险公司对于物流企业综合责任保险都仍处于探索阶段。　中国人保公司适应我国现代物流发展需求，吸收发达国家经　验，结合我国实际，率先推出物流责任保险条款，填补了我国物　流企业综合责任保险的空白，为现代物流业的持续繁荣发展奠　定了保险基础。　３、２初步满足了我国物流企业的基本责任保险需求　该条款沿用了国家标准《物流术语》关于“物流”的定义，涉　及运输、储存、装卸、搬运、包装、流通加工、配送、信息处理等各　个物流服务环节，与现阶段我国物流服务企业提供的主要物流　服务内容相一致，覆盖了我国物流企业实现服务基本功能过程　中因过失而依法应当承担的绝大部分货物损失赔偿责任，初步　满足了现阶段我国物流服务企业的基本责任保险需求。　３．３　简化了物流企业投保责任保险的手续．节约了保险费用　过去，我国物流企业要想通过保险方式分散、转嫁责任风　险，必须根据其所从事的业务活动内容，分别投保承运人责任　险、仓储保管人（受托人）责任险、货运代理责任险、公众责任险　等责任险种，并按各险种分别确定保险责任限额，交纳保险费　用。不仅各险种衔接困难，难以覆盖主要业务责任风险，而且按　各险种计算的保险责任限额较低，累计保险费用高昂，手续复　杂。该条款的出台基本解决了这些问题。　３．４丰富了保险产品品种．拓展了物流保险市场　中国人保公司在推出物流货物保险条款的同时，推出了物　流责任保险条款，分别满足了物流货物所有人和物流服务企业　的保险需求，丰富了自身的保险产品品种，拓展了物流保险市　场，不仅扩大该公司的责任保险市场份额，而且会增加其保险　费用收入，增强其市场竞争能力。　４结束语　物流综合保险在我国的发展还处于起步阶段，还存在许多　的盲区和不合理之处。因此，相关的保险公司必须密切关注物　流企业的发展状况，与时俱进地完善和创新现有的物流综合保　险条款，这样才能更好地促进现代物流业的发展。　［参考文献］　［１】齐艳铭．析第三方物流风险及保险策略卟保险研究，２００５，　（９），５３－５４．　［２】张湘兰，张丽娜．物流保险法律制度完善研讨０】．武汉理工大　学学报（社会科学版），２００７，（１０），６４２—６４５．　［３】朱嵬．关于物流保险发展的思考０】．中国水运，２００７，（３），　２０７－－２０８