《商业银行业务与经营》课程教学大纲

《商业银行业务与经营》课程教学大纲

〔Operation and Practice of the Commercial Bank〕

制定单位：金融学院金融系 制 定 人：商业银行课程组 审 核 人：蔡那么祥 编写2011年10月29日

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第一局部 课程概述

一、根本信息

〔一〕课程代码 05110280、05190320 〔二〕课程属性、学分、学时

课程属性：专业课学分：3学时： 48

〔三〕适用对象

金融专业、投资专业、信用管理学专业的本科生

〔四〕先修课程与知识准备

货币银行学、西方经济学、财务会计、经济法、财务管理等

二、课程简介

《商业银行业务与经营》是全国高等教育金融专业的主干课程,是金融学系重要的专业必修课，《商业银行业务与经营》以商业银行为研究对象，以“中华人民国商业银行法〞、“巴塞尔协议〞等法规和国际惯例为依据，研究容主要包括商业银行的各项业务以与如何对商业银行进展管理以达到商业银行的经营目标。具体来说，它是基于理论与实际相结合，研究商业银行的资本、负债业务、贷款业务、投资业务、中间业务等各种业务的操作与管理以与营销管理、信用管理、风险管理、财务与人力资源管理与90年代以来商业银行开展中出现的一些新趋势。该课程具有理论性、政策性、实用性和操作性强的特点。

本课程主要讲授以下3方面的容： 第一局部 商业银行根本概论

在界定商业银行根本属性的根底上，本局部主要讲述商业银行的开展历程、根本职能、组织架构与经营原那么等，与指导商业银行经营的根本理论开展进程，现代商业银行业务经营活动，受一定的经营理论的指导，而其理论又将随着商业银行经营管理实践的不断开展，逐渐形成比拟系统、全面的经营理论体系。不同历史时期，由于经营条件的变化，现代商业银行的经营理论，经历了资产管理理论→负债管理理论→资产负债管理理论的演进过程。

第二局部 商业银行主要业务

本局部按照资金的流动方向将商业银行的业务划分为资产业务、负债业务与中间业务等等，

资产业务：商业银行运用其集中的货币资金从事放款、投资(证券投资、现金资产投资、固定资产投资)、租赁、买卖外汇、票据贴现等的业务。其中最主要的是贷款业务和投资业务。贷款业务包括短期、中期、长期信贷业务和消费贷款业务等。

负债业务：负债业务是商业银行形成的资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业

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务的根底，主要由自有资本、存款和借款构成，其中存款和借款属于吸收的外来资金。

中间业务：中间业务，是指银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。它与资产业务、负债业务共同构成商业银行的三大业务类型。 中间业务种类繁多，不胜枚举。根据巴塞尔委员会的划分，银行中间业务大致可分为四类：

1、商业银行提供的各类担保业务。主要包括贷款偿还担保、履约担保、票据承兑担保、备用信用证等;

2、贷款承诺业务。主要有贷款限额、透支限额、备用贷款承诺和循环贷款承诺等; 3、金融工具创新业务。主要包括金融期货、期权业务、货币与利率互换业务等。

4、传统中间业务。包括结算、代理、信托、租赁、保管、咨询等业务。 第三局部 商业银行风险与绩效管理

商业银行是经营货币的金融中介组织，与一般工商企业的最大不同就在于银行利用客户的存款和其它借入款作为主要的营运资金，自有资本占比低这一特点决定了商业银行本身具有较强的在风险特性。早期的银行业务以提供货币兑换或向那些需要流动资金的商人贴现商业票据以赚取手续费为主。银行的资金来自于自有资本或从殷实的大客户获取存款。即便这种现在看似简单的业务在当时也由于客户大局部为远洋的商人而具有较大的风险。本局部主要讲述相关的银行风险管理理论与绩效评价方法。

三、教学目标

本课程的教学根本容是，重点介绍商业银行制度、商业银行业务、商业银行管理体系、商业银行资产负债管理、商业银行风险管理与商业银行的部控制与外部监视。通过本课程的学习，目的在于使学生能够掌握以下容：商业银行经营管理的根本概念和根本理论；商业银行的业务运营状况与业务操作技能；商业银行的不同管理理念和不同的经营管理模式；国际商业银行的业务创新与经营管理的开展趋势；我国商业银行所面临的日益激烈的竞争局面。

四、师资团队

本课程的师资团队如下：

课程组长与成员 蔡那么祥 清 高桂珍 成翠 颖慧 学位 职称 博士 教授 博士 教授 本科 副教授 硕士 副教授 硕士 副教授 czxnau.edu sunqing163. gzznau.edu cuicuizhangsina. hyh201nau.edu 办公地点 58318288 中和楼217 58318523 敏达516 58318523 敏达516 58318523 敏达516 58318523 敏达516 3 / 29

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源芳 博士 讲师 caoyfnau.edu 58318523 敏达516 五、教学资源 〔一〕教材

1、庄毓敏 中国人民大学.2010年12月第3版

〔二〕参考文献

2、戴国强主编《商业银行经营学》，高等教育

3、黄亚钧 吴富佳编著《商业银行经营管理》，高等教育、社会科学 4、桥云编著《现代商业商业银行经营管理》，西南财经大学 5、园主编《商业银行表外业务与风险管理》，对外经济贸易大学

6、《商业银行业务——对风险的管理》〔第二版〕，唐纳德·R.费雷泽等著，康以同等译，中国金融

7、〔美国〕比得·S·罗斯主编，唐旭、王丹等译，《商业银行管理》，经济科学 8、兆强：《国有商业银行制度导论》中国经济 9、迟卫国：《中国商业银行体制构造研究》中国金融

10、王江：《转轨经济中商业银行制度变革与风险控制》经济科学 〔三〕教学视频

11、v.youku./v_show/id_XOTE2Nzg0NDQ=.html 12、video.sina./p/finance/hy/20110630/5.html 13、my.tv.sohu./u/vw/6335379 〔四〕专业

14、中国工商银行，.icbc. 15、中国银行，.boc

16、中国人民银行，.pbc.gov/ 17、中国农业银行，.abchina./cn/ 〔五〕教学平台

18、学校Blackboard课程平台，211.65.227.5/webapps/login/ 19、省实验教学示中心---金融实验室 〔六〕专业数据库

20、图书馆中文电子资源——国〔CSMAR〕证券数据库

六、教学要求

课程组教师应关注商业银行的最新改革动态，与时更新教学容，在上课前精心准备教学大纲、教案、教学课件、习题集，按时提交各种教学文件，利用Blackboard平台与学生进展互动，收集并挑选相关案例惊教学。

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七、学习要求

学生应认真完成教师布置的预习要求，积极参与课堂讨论，独立完成作业并在指定的日期上课铃打响前3分钟按时提交作业，无正当原因逾期者本次作业根据逾期时间降等评分。

八、考核方案

为了保证教学目标和教学效果，本课程将加强平时学习效果的考察，并通过多种方式对学生进展综合能力考核。

〔一〕平时考核与成绩比例

1、平时标准化考试，主要通过BB平台进展；

2、小组研讨考核，主要通过分组展示进展，这一方式主要看班级大小和授课教师规模而定；

3、期中考试，主要通过闭卷考试测试学生对根本知识的掌握程度，也可考虑小论文方式。

本课程平时测试仍以标准化考试为主，个性化考试为辅，每学期建议平时标准化考试在3次左右，成绩比例不高于40%。

〔二〕期末考核与成立比例

期末考核原那么上以闭卷考试为主，成立比例不低于60%，严禁采用小论文方式考试。

第二局部 教学时间分配表

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授课章节与容摘要 第一局部 商业银行根本概论 导 言 商业银行起源开展 第一章总论 商业银行的性质与作用、组织结构 第二局部 商业银行主要业务 第二章 商业银行资本金管理 银行资本的性质与作用、资本的构成等 第三章 商业银行负债业务经营与管理 存款的构成、定价等 第四章 商业银行贷款业务经营与管理 贷款政策与程序、贷款的质量评价等 第五章 商业银行投资业务经营与管理 投资收益与风险、根本策略等 第六章商业银行国际业务经营与管理 国际结算、外汇买卖、国际信贷业务 第七章商业银行中间业务经营与管理 中间业务种类与定价 第八章商业银行电子银行业务经营与管理 电子银行业务兴起与主要类型 第九章商业银行服务营销管理 第十章 商业银行信用管理 第十一章商业银行经营管理理论与方法 资产管理理论、负债管理理论与综合管理理论 第三局部 商业银行风险与绩效管理 第十二章商业银行风险管理与部控制 风险管理的根本程序、主要思路与根本理论 第十三章 商业银行财务分析与财务管理 银行财务分析的主要方法 第十四章 商业银行人力资源管理 人力资源管理的主要方法 合计 教学时数 备注 1 研讨 5 6 测试 6 作业 9 作业 * 测试 3 3 * * * 3 自学 自学 自学 6 3 3 48 第三局部 教学要求与教学要点 6 / 29

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第一章

【安排课时】6

【本章教学目的和要求】通过本章的学习，学生需要了解商业银行在现代金融体系中的地位、商业银行外部组织形式与经营模式、商业银行的组织结构与部治理、商业银行经营管理原那么与主要业务分类。

由于本章容一般在学期初讲授，所以，要求教师对一些根本概念把握准确，可以对容适当调整，不必全部在课堂上讲授，可指定学习资料课外学习，但重点在激发学生的学习兴趣和介绍介绍教学约定。 【本章重点、难点】 重点：

1、 商业银行的性质 2、 商业银行的职能

3、 商业银行在现代金融体系中的地位 难点：

商业银行的职能

总论

第一节 商业银行在现代金融体系中的地位

一、 商业银行的起源与开展 二、 商业银行的性质 （一） 商业银行是企业

（二） 商业银行是特殊企业――金融企业 （三） 商业银行是多功能、综合性的金融企业 三、 商业银行的职能 （一） 信用中介 （二） 支付中介 （三） 信用创造 （四） 金融服务 （五） 经济调节

四、商业银行在现代金融体系中的地位

第二节 商业银行外部组织形式与经营模式

一、商业银行的外部组织形式

（一） 分支银行制 （二） 单一银行制 （三） 集团银行制 二、商业银行的经营模式 〔一〕分业经营模式

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〔二〕混业经营模式 〔三〕开展趋势

第三节 组织结构

一、我国股份制商业银行组织结构 二、我国商业银行部治理 （一） 部治理理论

（二） 我国商业银行部治理现状与问题 （三） 我国商业银行部治理结构的改革措施

第四节 商业银行经营管理原那么

一、安全性原那么 〔一〕含义 〔二〕影响因素 〔三〕实现途径 二、流动性原那么 〔一〕含义 〔二〕影响因素 〔三〕实现途径 三、盈利性原那么 〔一〕含义 〔二〕影响因素 〔三〕实现途径

四、三性原那么的关系与其协调

第五节 商业银行业务概述

一、商业银行负债业务

二、商业银行资产业务 三、商业银行投资业务 四、商业银行国际业务

五、商业银行中间业务和表外业务 六、商业银行业务创新

第二章 商业银行资本金管理

【安排课时】6

【本章教学目的和要求】商业银行作为利润最大化为目标的经营企业，其业务的开展是赢利的根底，而资本金是银行经营的根本前提。学生需要了解商业银行资本管理、《巴塞尔协议》与国际银行资本管理、我国商业银行的资本金管理。

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【本章重点、难点】 重点：

1、 商业银行资本金的作用 2、 商业银行资本衡量的标准

3、 《巴塞尔协议》与国际银行资本管理 难点：

《巴塞尔协议》的根本涵

第一节 商业银行资本管理的一般分析

一、商业银行资本金的构成 〔一〕含义 〔二〕资本的组成 二、商业银行资本的作用

〔一〕吸收银行经营亏损，作为损失的缓冲； 〔二〕开业前的启动资金； 〔三〕维持公众的信心； 〔四〕为扩和开展提供资金； 〔五〕保持增长的长期可持续性。 二、商业银行资本的衡量标准 〔一〕总量比率法

〔二〕分类比率法：1952年纽约公式 〔三〕综合衡量法：60—70年代

〔四〕划分资本等级的检验标准：80年代中期 〔五〕《巴塞尔协议》——资本充足率：90年代 三、资本计划与补充 〔一〕确定总体开展目标 〔二〕确定资本需要量 〔三〕确定资本筹集方式

第二节《巴塞尔协议》与国际银行资本管理

一、《巴塞尔协议》产生的背景 〔一〕银行业经营风险加大 〔二〕银行业不平等竞争加剧

〔三〕金融一体化导致跨国银行地位重要 〔四〕国际监管合作要求日益迫切 二、《巴塞尔协议》的主要容 〔一〕资本的组成 〔二〕风险权数系统

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〔三〕目标标准比率 〔四〕过渡期和实施安排

三、《巴塞尔协议》的《补充协议》 〔一〕风险测量框架 〔二〕资本要求

四、《有效银行监管的核心原那么》 五、《新资本协议》

容：强调资本标准加三大支柱

六、《巴塞尔协议》对国际银行业的影响 〔一〕经营战略的调整 〔二〕提高资本比率

〔三〕对国际银行业监管的加强

第三节我国商业银行的资本金管理

一、 银监会资本金充足率管理的规定 二、 我国商业银行资本金管理现状 〔一〕现状：构成、充足度 〔二〕问题

三、 我国商业银行资本金管理改革 〔一〕分母对策 〔二〕分子策略

第三章 商业银行负债业务经营与管理

【安排课时】6

【本章教学目的和要求】商业银行开展业务需要相应的资金来源。学生需要银行存款负债的根本理论、与各种负债的根本区别。

【本章重点、难点】 重点：

1、 银行负债的意义 2、 银行负债理论 难点：

银行负债理论的开展

第一节 银行负债业务概述

一、银行负债业务种类

〔一〕按筹措方式分：主动型和被动型 〔二〕按期限分：短期和长期

〔三〕按经济关系分：资本金、存款、借入款、结算中负债

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二、银行负债业务的意义

〔一〕负债业务是商业银行经营活动的起点 〔二〕负债业务是商业银行资产业务的根底 〔三〕负债业务是商业银行与社会联系的桥梁 〔四〕负债业务是维护商业银行资产流动性手段

第二节银行存款负债的经营管理

一、储蓄理论

〔一〕凯恩斯的储蓄理论：S=-a+(1-b)Y

其他影响因素：i,p,pe，收入分配，金融资产，社会保障，人口因素等。 〔二〕杜森贝尔的相对收入理论： 〔三〕弗里德曼的持久收入理论： 〔四〕莫迪利安尼的生命周期理论： 二、商业银行存款种类与设计创新 〔一〕银行存款的种类

〔二〕银行存款种类设计的原那么 三、商业银行存款的本钱分析与定价 〔一〕银行存款的本钱分析 〔二〕存款的定价

四、商业银行存款的流动性分析 五、商业银行存款的安全性分析

第三节其他负债的经营管理

一、银行同业借款 〔一〕同业拆借 〔二〕转贴现 〔三〕转抵押 二、向中央银行借款 〔一〕再贷款 〔二〕再贴现

三、发行金融债券与大额可转让定期存单 〔一〕发行金融债券

〔二〕发行大额可转让定期存单 四、证券回购 五、结算中的负债

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第四章 商业银行贷款业务经营与管理

【安排课时】9

【本章教学目的和要求】商业银行贷款业务是获取利润的主要渠道。学生需要了解贷款政策的根本涵、贷款定价的根本方法、贷款信用风险的管理方法等。

【本章重点、难点】 重点：

1、 贷款政策的容

2、 贷款定价的根本方法 3、 贷款信用风险的管理 难点：

贷款定价的根本方法

第一节 银行贷款业务概述

一、贷款种类 〔一〕按贷款期限划分 〔二〕按贷款保障条件划分 〔三〕按贷款用途划分： (四)按照贷款对象的部门分类 〔五〕按贷款风险程度划分 〔六〕、按贷款性质划分 〔七〕按贷款偿还方式分类： 二、贷款政策 〔一〕贷款政策容：

〔二〕制定贷款政策应考虑的因素： 三、贷款程序

第二节 贷款定价

一、定价原那么 二、贷款价格的构成 三、影响贷款价格的因素 四、贷款定价方法

第三节 几种主要贷款业务的管理要点

一、信用贷款 (一)信用贷款的涵

(二)信用贷款的操作程序与其要点 二、担保贷款

〔一〕担保方式与担保贷款种类

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〔二〕担保贷款的操作要点 〔三〕担保贷款的操作和管理重点 三、票据贴现 〔一〕票据贴现概念 〔二〕票据贴现的特点 〔三〕票据贴现的操作要点

第四节 贷款信用风险管理

一、信用分析的容——五C分析 〔一〕信用分析的含义

〔二〕国外商业银行对客户的信用分析的常用方法 〔三〕我国对客户的信用分析分为以下五方面 二、信用分析技术 〔一〕财务分析 〔二〕非财务因素分析

第五章 商业银行投资业务经营与管理

【安排课时】0〔自学章节〕 【本章教学目的和要求】商业银行投资业务是平衡三性关系的重要方法。学生需要了解证券投资的风险与收益关系、基金业务与信托业务的根本方法等。

【本章重点、难点】 重点：

1、 商业银行证券投资的目的

2、 商业银行证券投资的风险与收益 难点：

商业银行证券投资的风险与收益

第一节 商业银行证券投资业务

一、商业银行证券投资目的和对象 〔一〕证券投资的概念 〔二〕证券投资的目的

〔三〕商业银行的证券投资的种类 二、商业银行证券投资的收益和风险 〔一〕商业银行的证券投资风险类别 〔二〕银行证券投资风险的管理 〔三〕银行证券投资收益率的计算 三、商业银行证券投资的策略 〔一〕稳健型投资策略

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〔二〕进取型投资策略 四、我国商业银行的证券投资 〔一〕我国商业银行的证券投资种类 〔二〕我国银行业分业经营的理论探索 〔三〕我国银行从事证券投资业务的特殊意义

第二节 商业银行基金投资业务

一、基金管理公司的设立 〔一〕含义 〔二〕申请审批程序 二、基金投资的风险控制 〔一〕基金投资的风险控制层次

〔二〕基金投资的风险控制策略：〔《商业银行设立基金管理公司试点管理方法》〕 三、基金投资的监视管理

第三节 信托投资业务

一、银行信托业务概述 〔一〕信托含义与特征 〔二〕信托业务的职能 二、银行信托业务主要容

三、我国商业银行信托业务的规开展

第六章 商业银行国际业务经营与管理

【安排课时】3

【本章教学目的和要求】商业银行国际业务是扩展业务领域的重要渠道。学生需要了解国际结算、国际贸易融资、外汇买卖、国际贷款等方法的根本做法。

【本章重点、难点】 重点：

1、 商业银行国际业务的类型 2、 买方信贷的根本涵 3、 外汇买卖的风险控制 难点：

外汇买卖的风险控制

第一节商业银行国际业务概述

一、国际业务的含义

二、商业银行国际业务的组织机构 三、商业银行国际业务的种类

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〔一〕国际结算 〔二〕国际贸易融资 〔三〕外汇买卖 〔四〕国际贷款

第二节国际贸易融资

一、买方信贷 〔一〕买方信贷的含义 〔二〕买方信贷的根本做法

〔三〕我国商业银行办理的买方信贷业务 二、福费廷业务 〔一〕福费廷的含义 〔二〕福费廷的特点 〔三〕福费廷的操作流程

〔四〕福费廷贴现利息和实付金额的计算 三、保理业务

〔一〕国际保理业务的根本程序 〔二〕国际保理业务对进出口双方的利弊 四、出口押汇 〔一〕出口押汇的含义 〔二〕出口押汇的程序 〔三〕出口押汇的申请与审查 〔四〕出口押汇的金额与期限 五、出口打包贷款 〔一〕出口打包贷款的含义 〔二〕出口打包贷款的条件 〔三〕出口打包贷款的审查 〔四〕出口打包贷款的金额与期限

第三节外汇买卖

一、商业银行参与外汇买卖的意义 〔一〕躲避外汇风险 〔二〕调节货币结构 〔三〕调剂外汇头寸 二、即期外汇买卖业务 〔一〕报价方式

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〔二〕交易程序

〔三〕即期外汇买卖的管理 三、远期外汇买卖业务 〔一〕远期外汇买卖业务的种类 〔二〕远期外汇买卖的目的 〔三〕远期汇率的报价 〔四〕择期外汇交易 〔五〕远期外汇买卖的管理 四、外汇买卖风险的躲避 〔一〕选择好计价货币 〔二〕采取外汇保值措施 〔三〕货币指数化 〔四〕调整结算方式

〔五〕建立防外汇买卖风险的责任制度 〔六〕做好防汇率风险的信息预测和咨询工作 〔七〕借助远期买卖方式躲避风险 〔八〕进展期权交易 〔九〕进展外汇抛补

第四节国际贷款业务

【教学容】

一、国际公司信贷和国际银行间信贷 〔一〕国际公司信贷 〔二〕国际银行间信贷 二、国际银行团贷款 〔一〕国际银团贷款概述

〔二〕国际银团贷款的当事人与其职责 〔三〕国际银行贷款的管理

第七章 商业银行中间业务经营与管理

【安排课时】3

【本章教学目的和要求】商业银行中间业务是开拓赢利空间的重要渠道。学生需要了解结算业务、代理和信息咨询业务、银行卡业务、衍生类业务等方法的根本做法。

【本章重点、难点】 重点：

1、 中间业务的风险与控制 2、 中间业务的性质

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3、 各类业务的功能比拟 难点：

中间业务的风险与控制

第一节 中间业务概述

一、中间业务的性质 二、中间业务的特点 三、中间业务的分类 四、中间业务的风险与控制

五、我国商业银行中间业务开展状况与策略 〔一〕推动中间业务开展的主要外部原因 〔二〕中间业务开展策略

第二节 结算业务

一、银行结算的原那么 二、纪律 三、结算工具 四、结算方式

第三节 代理和信息咨询业务

一、代理业务的种类 1、代理收付款业务 2、代理融通业务 3、其他代理业务 二、代理业务的管理 三、信息咨询业务的种类 四、信息咨询业务的管理

第四节 银行卡业务

一、银行卡的种类 二、银行卡的功能 三、银行卡业务要点 四、银行卡业务的风险控制

第五节 衍生类业务

一、贸易融通业务

〔一〕商业信用证〔Letter of Credit，L/C〕

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〔二〕银行承兑汇票 二、金融保证业务

〔一〕备用信用证〔Standby Letter of Credit，SLC〕 〔二〕贷款承诺〔Loan Commitment

〔三〕票据发行便利〔Note-Issuance Facilities, NIFS〕 〔四〕贷款销售与资产证券化 三、派生产品业务 〔一〕互换业务〔Swap〕 〔二〕期货〔Future〕 〔三〕金融期权 〔四〕远期利率协议

第六节 理财业务

一、理财业务的含义

二、商业银行个人理财业务种类 〔一〕按照管理运作方式不同 〔二〕按照客户获取收益方式的不同 三、我国商业银行个人理财业务开展

〔一〕我国商业银行个人理财业务开展现状分析 〔二〕我国商业银行个人理财业务的开展策略思考 〔三〕、银监会对个人理财业务的监管思路

第八章 商业银行电子银行业务经营与管理

【安排课时】0〔自学章节〕

【本章教学目的和要求】商业银行电子业务成为银行不可无视的重要组成局部。学生需要了解电子银行业务品种、电子银行业务的经营模式、电子银行安全风险与防等根本知识。

【本章重点、难点】 重点：

1、 电子银行业务的兴起与开展 2、 电子银行业务的特点 3、 电子银行业务的经营模式 难点：

电子银行业务的经营模式

第一节商业银行电子银行业务的开展与其特征

一、商业银行电子银行业务的概念 二、电子银行业务的产生与开展 (一)兴旺国家电子银行业务的产生与开展

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(二)我国电子银行业务的产生与开展 〔三〕我国电子银行业务的开展趋势 三、电子银行业务的特点

第二节 电子银行业务品种

一、银行电子化形成金融服务品种

〔一〕银行零售业务电子化形成的金融服务品种 〔二〕银行批发业务电子化形成的金融服务品种 〔三〕银行同业清算系统电子化形成的金融服务品种 二、银行自身网络与Internet联网形成的金融服务品种

第三节 电子银行业务的经营模式

一、电子化商业银行的经营模式 二、网络银行的经营模式 〔一〕国外网络银行经营模式 〔二〕中国网上银行的经营模式

第四节 电子银行安全风险与防

一、电子银行面临的主要安全风险 二、防电子银行安全风险的主要措施

第九章 商业银行服务营销管理

【安排课时】0〔自学章节〕

【本章教学目的和要求】作为营销新观念，服务营销以客户需求为中心、以优质服务为宗旨，向客户提供满意的金融产品和服务。面对激烈的金融市场竞争，商业银行必须顺应世界金融开展趋势，与时导入服务营销机制，以全新的服务营销模式替代传统的经营方式，把金融服务推向更高的层次。本局部学生需要了解商业银行服务营销根本原理、商业银行服务营销的根本容、商业银行服务营销研究的根本方法

【本章重点、难点】 重点：

1、 商业银行服务营销的根本原理 2、 商业银行服务营销的特征 3、 商业银行服务营销的根本方法 难点：

商业银行服务营销研究的根本方法

第一节商业银行服务营销根本原理

一、商业银行服务营销的开展历程和开展趋势 〔一〕西方兴旺国家商业银行服务营销的开展历程

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(二)我国商业银行服务营销的开展历程和存在问题 二、商业银行服务营销的特点 〔一〕商业银行服务营销的涵义 〔二〕商业银行服务营销的特征

第二节 商业银行服务营销的根本容

一、商业银行服务营销战略 〔一〕商业银行服务营销战略的制定 〔二〕商业银行服务营销战略的作用 〔三〕商业银行服务营销策略的制定 二、商业银行服务营销的组织设计 〔一〕商业银行服务营销组织设置的原那么 〔二〕商业银行服务营销组织的类型 〔三〕新型的营销组织模式——客户经理制 三、商业银行服务营销的实施控制 〔一〕商业银行服务营销控制的程序 〔二〕商业银行服务营销控制的形式 〔三〕营销审计

第三节 商业银行服务营销研究的根本方法

一、商业银行服务营销研究的作用和容 〔一〕商业银行服务营销研究的作用 〔二〕商业银行服务营销研究的容 〔三〕商业银行服务营销研究的功能 二、商业银行服务营销调研方法 (一)商业银行服务营销调研的程序 (二)采集数据信息的方法 (三)营销信息系统 (四)市场营销的调研方法 (五)市场营销的调查技术 三、营销研究的SWOT方法 (一)SWOT战略分析法的根本原理 (二)SWOT分析方法的应用 四、营销研究的市场细分方法 (一)市场细分方法的原理 (二)市场细分方法的应用

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第十章 商业银行信用管理

【安排课时】0〔自学章节〕 【本章教学目的和要求】信用在任何经济形态下都是不可缺少的，作为经营信用的企业，银行的信用管理显得尤为重要。本局部学生需要了解商业银行信用风险管理的作用、银行信用风险的根本防体系、商业银行信用风险管理的方法、商业银行信用管理的外部环境等容。

【本章重点、难点】 重点：

1、 商业银行信用的风险管理目标 2、 商业银行信用风险管理的作用 3、商业银行信用风险管理的方法 难点：

商业银行信用风险管理的方法

第一节 商业银行信用管理简介

一、信用管理 〔一〕信用管理 〔二〕银行信用管理 二、银行信用管理的围

〔一〕以借贷为涵的信用资金管理 〔二〕以道德为涵的资信的管理 三、银行信用管理的容

〔一〕认真分析客观经济环境，防系统性风险 〔二〕认真分析受信主体的经营状况 四、银行信用的风险管理 确认借款人的还款意愿和还款能力

〔一〕还款意愿：品格、道义外的责任以与法律责任 〔二〕还款能力：财力、抵押品和外部支持 五、商业银行信用的风险管理目标 〔一〕风险的识别 〔二〕风险的衡量 〔三〕风险的监视 〔四〕风险的控制 〔五〕风险的调整

六、商业银行信用风险管理的根本要素 〔一〕客户授信整体风险 〔二〕信用风险平衡 〔三〕统一授信

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第二节 商业银行信用的风险管理

一、商业银行信用风险管理的作用 〔一〕维护国家金融系统安全。 〔二〕提高盈利能力。 〔三〕增强竞争力。

二、银行信用风险的根本防体系

〔一〕信用风险管理制度的建设〔流程、组织结构等〕 〔二〕信用评级的方法体系 三、商业银行信用风险管理组织体系 〔一〕我国商业银行信用风险管理组织体系 〔二〕美国商业银行的风险控制链

四、银行信用评级系统与其与外部评级机构的关系 〔一〕银行信用风险管理系统 〔二〕与外部评级机构的关系 〔三〕商业银行信用评级方法体系

第三节 商业银行信用风险管理的方法

一、古典信用分析方法 〔一〕专家制度

〔二〕Z评分模型和ZETA评分模型 二、现代信用风险分析模型 （一）

结构模型

（二） 简约模型

第四节 商业银行信用管理的外部环境

一、社会信用管理体系的涵 二、社会信用管理体系的构成 〔一〕建立完善信用法律法规体系 〔二〕建立信用数据技术支撑体系 〔三〕培育现代信用服务体系 〔四〕建立有效的信用监管体系 〔五〕建立健全企业信用管理体系 〔六〕建立社会诚信教育体系 〔七〕建立失信惩戒机制 三、个人信用信息根底数据库

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〔一〕根本知识 〔二〕报送和整理 〔三〕查询 〔四〕异议处理 四、企业信用数据库

第十一章 商业银行经营管理理论与方法

【安排课时】0

【本章教学目的和要求】商业银行长久的开展历程需要坚实的理论进展指导。本局部学生需要了解商业银行商业银行经营管理理论的开展经过的资产管理理论、负债管理理论与资产负债综合管理理论三个阶段。

【本章重点、难点】 重点：

1、商业银行资产管理理论与开展

2、商业银行资产负债管理方法和技术 难点：

商业银行资产管理理论与开展

第一节商业银行资产管理理论与开展

一、商业银行资产管理理论 〔一〕商业贷款理论 〔二〕资产转换理论 〔三〕预期收入理论 二、商业银行负债管理理论 三、商业银行资产负债综合管理理论

第二节商业银行资产负债管理方法和技术

一、资产管理方法 〔一〕资金聚集法 〔二〕资金分配法 〔三〕线性规划法 二、负债管理方法 三、资产负债综合管理技术 〔一〕利率敏感性缺口管理 〔二〕持续期缺口管理 〔三〕金融衍生工具管理

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第三节我国商业银行的资产负债管理

一、我国商业银行的资产负债的开展历程 二、我国商业银行的资产负债比例管理 〔一〕监控性指标 〔二〕监测性指标

第十二章 商业银行风险管理与部控制

【安排课时】6

【本章教学目的和要求】自商业银行产生，风险就与之相伴、形影不离。随着银行业务的不断开展和市场竞争的加剧，银行业风险也呈现出复杂多变的特征。金融是现代经济的核心，银行业那么是金融业的重要组成局部，随着人们对金融风险的重视和认识的加深，国际银行风险管理的涵和理念不断深化，水平也在不断提高。本局部学生需要了解商业银行风险的成因、商业银行风险管理策略、商业银行部控制等容。

【本章重点、难点】 重点：

1、商业银行风险的涵和特征 2、商业银行风险管理策略 3、商业银行部控制 难点：

商业银行风险管理策略

第一节 商业银行风险概述

一、商业银行风险的涵和特征 〔一〕商业银行风险的的含义 〔二〕商业银行风险的特征 二、商业银行风险的类型

〔一〕根据商业银行风险的来源，可以将其划分为外部风险和部风险 〔二〕根据商业银行面临的风险本身的性质，可以分为纯粹风险和投机风险

〔三〕根据商业银行风险存在的业务围，可以分为资产业务风险、负债业务风险和表外业务风险

〔四〕根据影响商业银行风险的因素是一种还是多种可以分为单一风险和综合风险 三、商业银行风险的成因 〔一〕外部宏观经济环境的影响 〔二〕商业银行的特殊性易于形成风险

〔三〕商业银行部管理水平的上下对经营的安全有直接影响 〔四〕自然因素也会给商业银行的经营造成较大的威胁 四、我国国有商业银行面临着较大风险 〔一〕不良贷款比例仍然偏高

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〔二〕资本充足率普遍偏低

〔三〕局部国有商业银行资产结构和营业收入结构仍较为单一 〔四〕负债结构较为单一，孕育着潜在的风险

〔五〕国有商业银行机构庞大，人员众多，但整体素质差，经营效率低

第二节商业银行风险管理策略

一、风险预防 二、风险回避 三、风险分散 四、风险转移 五、风险抑制 六、风险补偿

第三节商业银行部控制

一、商业银行部控制的含义 二、商业银行部控制的目标

〔一〕确保国家法律法规、金融监管规章和商业银行部规章制度的贯彻执行 〔二〕确保将各种风险控制在规定的围之，保证风险体系的有效性 〔三〕确保商业银行开展战略和经营目标的全面实施和充分实现〔四〕确 保业务记录、财务信息与其他管理信息的与时、完整和真实 三、商业银行部控制的原那么和要求 〔一〕商业银行部控制的原那么 〔二〕商业银行部控制的要求 四、商业银行部控制的要素 〔一〕控制环境 〔二〕风险评估 〔三〕控制活动 〔四〕信息的交流 〔五〕监视评审 五、商业银行部的主要容 〔一〕严密高效的组织结构 〔二〕相互独立的业务部门 〔三〕明确的职责分工 〔四〕严格的授权管理 〔五〕合理有序的部审计 〔六〕行之有效的管理制度

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〔七〕先进完善的计算机管理体系 六、我国商业银行部控制分析

第十三章 商业银行财务分析与管理

【安排课时】3

【本章教学目的和要求】财务分析作为企业财务管理的一项重要方法，被广泛运用于各类企业的日常管理之中。商业银行是经营货币资金的特殊企业，其财务分析的实质在于利用财务会计、财务预算和综合信贷计划执行情况的信息，对银行工作的实绩或经营状况进展总结与评价。本局部学生需要了解商业银行财务分析原理、商业银行财务报表分析、商业银行财务综合分析等容。

【本章重点、难点】 重点：

1、商业银行财务分析原理 2、业银行财务报表分析 3、商业银行财务综合分析 难点：

商业银行财务综合分析

第一节 商业银行财务分析原理

一、商业银行财务分析的意义、对象和容 〔一〕商业银行财务分析的意义 〔二〕商业银行财务分析的对象 〔三〕商业银行财务分析的容 二、商业银行财务分析的目的与重点 〔一〕商业银行财务分析的目的 〔二〕商业银行财务分析的重点 三、商业银行财务分析的根本方法 〔一〕商业银行财务分析的根本原那么 〔二〕商业银行财务分析的根本步骤 〔三〕商业银行财务分析的根本方法

第二节 商业银行财务报表分析

一、资产负债表分析 〔一〕资产负债表总体分析 〔二〕资产质量分析

〔三〕负债与所有者权益结构分析 〔四〕资产负债比率分析 二、损益表与其附表分析

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〔一〕损益表的总体分析 〔二〕盈利性比率分析 〔三〕利润分配表分析 三、现金流量表分析 〔一〕现金流量表结构分析 〔二〕现金流量表的变动趋势分析 〔三〕现金流量比率分析

第三节 商业银行财务综合分析

一、商业银行财务综合分析的意义和特点 〔一〕意义 〔二〕特点 二、杜邦财务分析法 〔一〕资本利润率的分解 〔二〕资产利润率的分解

〔三〕利润率与资产利润率的进一步分解 三、雷达图分析法 〔一〕雷达图分析法的含义 〔二〕雷达图分析法的程序 四、沃尔比重分析法 〔一〕沃尔比重分析法的含义 〔二〕沃尔比重分析法的程序

第四节 商业银行财务诊断与保健

一、商业银行的财务风险 〔一〕流动性风险 〔二〕信用风险 〔三〕市场风险 〔四〕清偿性风险 〔五〕收益风险

二、商业银行财务健康状况的应急诊断和病理分析 〔一〕对单个风险要素的诊断 〔二〕对商业银行整体风险状况的诊断 二、商业银行的财务风险的防与财务保健 〔一〕建立风险防的预警机制 〔二〕建立风险防的控机制 〔三〕建立风险防的止损弥补机制

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第十四章商业银行人力资源管理

【安排课时】3

【本章教学目的和要求】人力资源是影响银行经营效果的重要因素。本局部学生需要了解商业银行人力资源的结构与特点、商业银行人力资源的开发、考评与激励、商业银行人力资源的本钱管理等容。

【本章重点、难点】

重点：

1、商业银行人力资源的结构与特点 2、商业银行人力资源的开发、考评与激励 难点：

商业银行员工的绩效考核

第一节 商业银行人力资源的结构与特点

一、商业银行人力资源结构 〔一〕早期商业银行人力资源结构 〔二〕现代商业银行的人员构成 二、商业银行人力资源的特点 〔一〕能动性 〔二〕动态性

〔三〕智力性/可投资性 〔四〕可积累性 〔五〕社会性/时代性

第二节 商业银行人力资源的开发、考评与激励

一、商业银行员工的招聘 〔一〕招聘程序 〔二〕招聘渠道和技巧 〔三〕招聘过程中应注意的问题 二、员工职业生涯规划与个人目标优化 〔一〕职业生涯管理的容 〔二〕员工职业个人目标规划 〔三〕职业开展规划应防止的误区 三、商业银行员工的培训 〔一〕新员工培训 〔二〕对在职人员的培训 四、商业银行员工的绩效考核

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〔一〕考核原那么 〔二〕考核容 〔三〕考核方法 〔四〕考核程序

五、商业银行员工的激励机制 〔一〕激励的分类 〔二〕主要激励方法

第三节 商业银行人力资源的本钱管理

一、商业银行人力资源本钱管理的目标 〔一〕人力资源本钱的最优化 〔二〕人力资本的保值增值

二、商业银行人力资源本钱的测定、控制与评价 〔一〕商业银行人力资源本钱的测定 〔二〕商业银行人力资源本钱的控制 〔三〕商业银行人力资源本钱的评价 三、商业银行人力资源本钱优化的标志 〔一〕优化人力资源投入 〔二〕提高人力资源效益 〔三〕贯彻以人为本的管理理念

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