潍坊市商业银行股份有限公司
2008年年度报告摘要
§1 重要提示
1.1 本公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
1.2 本公司董事长史跃峰、董事会秘书李建卫、监事长王新光、副行长（主持工作）王宗华、副行长陈瑞源、周世国、仪修喜、朱毅达、会计机构负责人吴玉田保证年度报告中财务报告的真实、完整。
§2 公司基本情况简介
2.1 法定中文名称：潍坊市商业银行股份有限公司（简称：潍坊市商业银行，下称“本公司”） 法定英文名称：WEIFANG CITY COMMERCIAL BANK CO.,LTD； 2.2 法定代表人：史跃峰 2.3 董事会秘书：李建卫
2.4 办公地址：山东省潍坊市东风东街218号 联系电话： (0536) 8106161 传 真：（0536）8106171 注册地址：中国山东省潍坊市 邮政编码：261031
本公司国际互联网网址：http://www.wfccb.com 2.5 本公司其他有关资料
首次注册登记日期：1997年8月15日 企业法人营业执照注册号：3700001800863 税务登记号码：鲁地税征字370700165448866号
本公司聘请的境内会计师事务所：山东正源和信有限责任会计师事务所
§3 会计数据和业务数据摘要
3.1 本年度主要利润指标 单位：人民币元
项目 审计数 利润总额 净利润 营业利润 投资收益 营业外收支净额 3.2 主要会计财务数
222，165，610.60 164,787,840.07 409,524,566.68 158，710，883.25 -187，358，956.08 据 单位：人民币元
项目 营业收入 利润总额 总资产 股东权益 每股收益 每股净资产 2008年 903，911，552.56 222，165，610.60 26，873，944，109.00 1，637，903，376.88 0.12 1.20 2007年 677，083，427.90 90,957,976.31 21，298，752，321.36 1，128，444，545.35 0.04 1.09 2006年 782,072,419.33 25,607,250.88 18,296,455,836.68 743,377,256.96 0.02 1.05 3.3 截至报告期末前三年补充财务数据 单位：人民币万元
项目 存款总额 其中:定期存款 贷款总额 其中: 短期贷款 押汇 贴现 中长期贷款 逾期贷款 贷款损失准备 2008年 2，299，097 1，069，538 1，498，495 1，078，178 2，557 354，530 80，873 11，859 29，502 2007年 1,964,942 741，979 1，253，025 965,625 1，579 208,049 94,466 8,076 24，770 2006年 1,505,241 615，408 1,056,276 741,297 0 248,854 76,525 7,220 17，620 3.4 截至报告期末前三年补充财务指标 单
位:% 项目 流动性比率 核心负债比率 不良资产比率 不良贷款率 单一集团客户授信集中度 单一客户贷款集中度 成本收入比 资产利润率 资本利润率 资本充足率 核心资本充足率 贷款损失准备充足率 标准值 ≥25 ≥60 ≤4 ≤5 ≤15 ≤10 ≤40 ≥0.6 ≥11 ≥8 ≥4 ≥100 2008年 85.53 60.08 1.10 1.9 13.15 9.41 34.41 0.68 11.91 12.21 11.23 155.40 2007年 61.68 53.21 2.36 1.89 61.51 61.51 34.41 0.17 3.84 10.30 8.96 100.11 2006年 76.75 42.89 2.29 2.27 29.3 115.19 39.26 0.04 1.53 8.74 7.29 51.02 注: 1、以上指标均按照银监会下发《商业银行风险监管核心指标（试行）》标准执行。
2、资本充足率指标2004年起按2004年3月1日实施的《商业银行资本充足率管理办法》口径计算。 3、不良贷款比例按“五级分类”标准。
3.5 信贷资产五级分类及各类准备计提情况 单位:人民币万元
五级分类 正常类 关注类 次级类 可疑类 损失类 合计 各类准备计提情况:
本公司根据财政部财金［2005］49号文件根据提取贷款呆账准备的资产期末风险程度提取贷款呆账准备。
金额 1,475,156.84 23,746.20 22,123.79 6,807.17 163.43 1,527,997.43 占比（%） 96.54 1.55 1.45 0.45 0.01 100.00 本公司年末贷款呆账准备余额为295,020,513.25元。 3.6 最大十名客户贷款比
例 单位:人民币万元
客户名称 潍坊市国有资产经营投资公司 山东泛海建设投资公司 潍坊大酒店有责任公司 山东鲁发置业有限公司 山东海王医药银河医药有限公司 寿光市基础设施建设资金管理中心 诸城市国有资产经营总公司 山东世纪泰华集团有限公司 潍坊市东方国有资产经营管理有限公司 潍坊学院 3.7 报告期内股东权益变动情
况 单位:人民币元 项目 股本 资本公积 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 归属于母公司 所有者权益 少数股东权益 股东权益合计
§4 股本变动及股东情况
1,128,444,545.35 0.00 1,128,444,545.35 490,734,487.12 18,724,344.41 509,458,831.53 1,619,179,032.47 18,724,344.41 1,637,903,376.88 期初数 1,037,884,756.00 104,432.70 33,130,389.72 0.00 57,324,966.93 本期增加 324,910,382.00 31,998,300.00 33,829,282.08 5,923,413.64 112,512,615.49 本期减少 18,439,506.09 期末数 1,362,795,138.00 32,102,732.70 48,520,165.71 5,923,413.64 169,837,582.42 贷款余额 16700 15400 15000 10000 9950 9000 9000 8500 8000 8000 占贷款总额比例% 1.09 1.01 0.98 0.65 0.65 0.59 0.59 0.56 0.52 0.52 4.1 股本结构情况
表 单位:股、%
项目 国有股 法人股 个人股 股份合计 4.2 股东情况介绍 (一)、前十名股东持股
表 单位:股、%
股东名称 融达信实业发展有限公司 黑龙江世纪华嵘投资管理公司 上海德莱科技有限公司 潍坊市投资公司 泰安市金龙住房置业担保有限责任公司 昌邑市财政局 高密市财政局 寿光市金财公有资产经营有限公司 青州市财政局 诸城市财政局 （二）2008年增资扩股情况
2008年，我行启动新一轮增资扩股工作，并于当年完成全部审批事项，募集资金全部到账。本次增资扩股共有11家新老股东募集资本金3.18亿元、受让不良资产4.62亿元。2008年12月30日山东银监局批准了我行关于变更注册资本金的申请。2009年1月20日，我行在工商部门对营业执照的相关内容进行了变更。截止到2008年底，我行注册资本金达到1,362,795,138元，资本充足率达到12.21%，增资扩股工作全面完成。
年初持股数 185,000,000 161,980,000 65,003,792 100,000,000 0 60,000,000 60,000,000 60,000,000 60,000,000 60,000,000 年末持股数 234，440，000 165，867，520 126，563，884 102，400，000 65，000，000 61，440，000 61，440，000 61，440，000 61，440，000 61，440，000 占总股本比例 17.20 12.17 9.29 7.51 4.77 4.51 4.51 4.51 4.51 4.51 股份 486，800，000 834，836，071 41，159，067 1，362，795，138 占比 35.72 61.26 3.02 100 （三）持股在5%以上的股东情况 1、融达信实业发展有限公司
融达信实业发展有限公司持有本公司23，444万股，占总股本的17. 20%，法人代表王燕，注册资金3亿元，是一家集技、工、贸于一体的高科技企业，致力于存储业的发展研究，已在国内建立起多加OEM客户，公司凭借领先的技术、可靠的产品、完善的服务，与国内的金融、医疗、邮政、交通、教学以及众多中小型企业建立起广泛的合作关系。 2、黑龙江世纪华嵘投资管理公司
黑龙江世纪华嵘投资管理公司持有本公司16，587万股，占总股本的12.17%，法人代表伍琼玉，注册资金20,560万元，主要业务为对信息产业、电子、计算机业、高新技术产业、化工业等项目的投资管理、咨询。 3、上海德莱科技股份有限公司
上海德莱科技股份有限公司持有本公司12，656万股，占总股本的9.29%，法人代表尹一凡，注册资金25,000万元，主要从事证券、银行、基金、交通等行业应用软件的开发与销售，开发、销售中西文字符图形终端、网络终端、金融机具、通信产品、机电一体化产品及成套商用电子设备、税控系列产品、软件及系统集成、打印机等。 4、潍坊市投资公司
潍坊市投资公司持有本公司10，240万股，占总股本的7.51%，法人代表陈学俭，注册资金75,445.9万元，是潍坊市人民政府独资设立的国有大型投资企业，主要筹集、吸收基础设施、重点建设所需的市级自筹的人民币资金和外汇资金；委托银行、金融组织贷款、投资项目考察、评估；为所投资项目建设、生产所需要的物资、设备提供服务等。
§5 董事、监事、高级管理人员和员工情况
5.1 董事、监事、高级管理人员情况 1、董事
职务 董事长 董事 董事 董事 董事 姓名 史跃峰 陈学俭 王宗华 陈瑞源 谭启芬 性别 男 男 男 男 女 工作单位 潍坊市商业银行 潍坊市投资公司 潍坊市商业银行 潍坊市商业银行 融达信实业发展有限公司 持股数（万股） 0 0 15，360 41，780 0 董事 董事 2、独立董事
职务 独立董事 白云云 王育智 女 男 上海德莱科技有限公司 潍坊市商业银行 0 37，192 姓名 杨德勇 性别 男 工作单位 北京工商大学经济学院 国际浩信永拓（山东）会计师事务持股数 0 独立董事 秦学昌 男 所 0 3、监事
职务 监事长 姓名 王新光 性别 男 工作单位 潍坊市商业银行 潍坊玄武丰田汽车销售服务有限监事 杨学亭 男 公司 监事 监事 4、外部监事
职务 外部监事 姓名 赵艳美 性别 女 工作单位 中瑞华恒信会计师事务所 持股数 0 郄兆兴 武骏 男 女 潍坊市五洲电器集团公司 山东耶莉娅服装集团公司 0 0 0 持股数 41，780 5、高级管理人员
职务 副行长 王宗华 （主持工作） 副行长 副行长 副行长 副行长 董事会秘书 陈瑞源 周世国 仪修喜 朱毅达 李建卫 男 男 男 男 男 潍坊市商业银行 潍坊市商业银行 潍坊市商业银行 潍坊市商业银行 潍坊市商业银行 41，780 0 36，660 0
36，660
5.2 年度高级管理人员报酬情况
男 潍坊市商业银行 15，360 姓名 性别 工作单位 持股数
报酬数额在25—40万元 5.3 报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况 无
5.4 员工情况
8人 报告期末，本公司在职员工1，221人，其中：高级职称21人，中级职称384人，初级职称120人。中层以上管理人员119人，占全行员工的9.7%。大学本科以上学历422人，占比34.56%；专科学历520人，占比42.59%；中专以下学历279人，占比22.85%。全行共有内退员工143人。
§6 公司治理结构
6.1 公司治理情况
本公司自成立以来即按照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》的有关规定制定了公司章程及其配套的管理制度,确立了股东大会、董事会、监事会和经营层的职责分工，形成较为完善的公司治理结构。
本公司无控股股东，在人员、资产、财务上完全独立。 报告期内，公司治理具体情况如下： （一）关于股东和股东大会
本公司具有较为合理的股权结构和运行规范，确保了所有股东享有平等地位并能够充分行使自己的权利。本公司严格按照《公司法》的规定召集、召开股东大会，保证股东参加会议并行使质询权和表决权。 （二）关于董事、董事会和专门委员会
报告期内，董事会成立了战略委员会，调整了各董事会下设委员会组成，对公司提高管理水平，进一步改善治理结构起到了积极的作用。
战略委员会成员为：史跃峰董事长（主任）、杨德勇独立董事（副主任）、王宗华董事、李建卫董秘、发展研究部总经理、计划财务部总经理。
关联交易控制委员会成员为：秦学昌独立董事（主任）、陈瑞源董事（副主任）、李建卫董秘、风险控制部总经理、合规管理部总经理。
风险管理委员会成员为：王宗华董事（主任）、李建卫董秘（副主任）、首席风险官黄建军（副主任）、内部审计部总经理、风险控制部总经理、计划财务部总经理、资金营运部总经理、小微业务部总经理、个人业务部总经理、合规管理部总经理、国际业务部总经理。
薪酬委员会成员为：史跃峰董事长（主任）、王宗华董事（副主任）、李建卫董秘、人力资源部总经理。 提名委员会成员为：杨德勇独立董事（主任）、王宗华董事（副主任）、李建卫董秘、人力资源部总经理、
党群工作部主任。
审计委员会成员为：秦学昌独立董事（主任）、陈瑞源董事（副主任）、谭启芬董事、白云云董事、李建卫董秘、内部审计部总经理、合规管理部总经理。 （三）关于监事和监事会
本公司监事的任职资格和选聘程序、监事会的人数和人员构成均符合公司章程规定的要求。本公司监事会严格对本公司进行财务、授信检查和监督。本公司监事会能够按照公司章程的规定认真履行职责，本着对股东高度负责的精神，对公司财务、董事长、行长、其他高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督。 （四）关于信息披露与透明度
本公司根据《商业银行信息披露暂行办法》和监管部门的相关规定，制定了《潍坊市商业银行信息披露暂行办法》，并按照监管规定于2009年度进行信息披露，在省级报刊《经济导报》披露2008年年度报告摘要，制作了《潍坊市商业银行2008年年度报告》单行本，供股东及客户查阅。本公司认真对待股东的来信、来电、来访和咨询，确保所有股东有平等的机会获得信息，切实维护广大股东的利益。 6.2 经营决策体系
本公司最高权力机构是股东大会,通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能。行长受聘于董事会，对本公司日常经营管理全面负责。本公司实行一级法人体制，各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总部授权进行，并对总部负责。 6.3 高级管理人员考评及激励机制
报告期内,本公司是按《潍坊市商业银行董事会对高级管理层绩效评价试行办法》对高级管理人员进行年度考评,制订了《潍坊市商业银行独立董事、外部监事管理暂行办法》，并按照董事会批准的《潍坊市商业银行董事、监事薪酬管理办法》、《潍坊市商银行总部2008年行级领导及董秘、行助、首席风险官薪酬管理办法》进行薪酬发放。
§7 股东大会情况简介
7.1 召开股东大会情况
本公司2008年共召开一次股东大会年会、一次临时股东大会。会议召开情况如下：
①2008年4月26日，本公司组织召开了2008年股东大会年会。参加会议的股东和股东代表95人，代表股份101484万股，占股份总额的97.78%。会议方式、人数符合《潍坊市商业银行章程》规定比例。 ②2008年11月25日，我行组织召开了2008年第一次临时股东大会，参加会议的股东和股东代表78人，代表股份103634万股，占股份总额的97.51%。会议方式、人数符合《潍坊市商业银行章程》规定比例。 7.2 股东大会通过的决议内容
①本公司2008年股东大会年会审议并通过如下事项: 一、审议《关于潍坊市商业银行董事会2007年度工
作报告（草案）的议案》；二、审议《关于潍坊市商业银行监事会2007年度工作报告（草案）的议案》；三、审议《关于潍坊市商业银行2007年度财务决算报告及利润分配报告（草案）的议案》；四、审议《关于潍坊市商业银行2008年度经营目标及财务预算报告（草案）的议案》；五、审议《关于潍坊市商业银行2008—2010年战略规划（草案）的议案》；六、听取《关于董事会对董事、监事会对监事的年度绩效评价结果的报告》；七、听取《关于潍坊市商业银行第二届职工代表大会第三次会议的通报》；八、听取《关于潍坊市商业银行2007年度关联交易情况的报告》；九、听取《潍坊银监分局对潍坊市商业银行2007年度监管评价及2008年度监管意见》。
②本公司2008年第一次临时股东大会审议并通过如下事项: 一、审议通过了《潍坊市商业银行2008年增资扩股方案》；二、审议《授权第三届董事会办理2008年增资扩股工作的议案》；三、审议《潍坊市商业银行股权管理暂行办法》；四、审议《潍坊市商业银行独立董事、外部监事管理办法》。
§8 董事会报告
8.1报告期内整体经营情况 一、主要重点工作取得突破性进展
一是市场营销实现重大突破，经营效益再创历史最好水平。年末全行总资产达到268.7亿元，增长26%。全行本外币存款余额达到229.9亿元，较年初增加33.4亿元，增长16.98%，完成全年计划的101.7%；其中：储蓄存款突破90亿元，余额达到91.57亿元，较年初增加27.47亿元，增长42.85%。截止年末，我行存款规模居全省城商行第三位（含青岛）。贷款营销在全球金融危机和国民经济下行风险加剧的情况下积极稳妥推进，年末各项贷款余额达到149.85亿元，较年初增加22.07亿元，增长17.27%。信贷集中度全部达到监管政策的要求，单一集团客户贷款集中度较年初下降49.59个百分点，最大十家集团客户授信集中度较年初下降83.41个百分点，全部关联度较年初下降17.6个百分点。不良贷款余额为29094万元，占比1.9%，基本与去年持平。全年实现经营利润5.4亿元，较上年增加1.8亿元，全年共缴纳地方性税收和所得税13706万元，比2007年增加7934万元。
二是小微业务实现重大突破。召开了具有战略意义的“5.16会议”，全面落实强化小微业务的13条意见，全行上下对小微业务思想认识有了根本性转变，营销管理机制全面完善，小微客户经理队伍不断壮大，素质有了显著提高。以“搭建批量营销平台”为特点的小微业务营销模式成为我行小企业金融服务的重要创新。年末，按照中国银监会统计口径，我行小微贷款余额280063万元，比年初增加150888万元，增长117%，小微贷款余额增加额占当年新增贷款余额的59%；2008年，我行成为山东省小企业贷款增长最快的城商行。 三是县域扩张取得重大进展。2008年，我们在高密、昌邑、安丘三县域成功设立支行，县域机构覆盖面进一步扩大，从而成为山东省县域机构覆盖率较高的城商行。全行资源继续向县域实施战略倾斜，寿光、青州、诸城支行扩编至30人以上的大型支行；县域业务继续加快发展，全行年末县域存款余额为49.96亿元
(不含城区支行来自县域居民的储蓄存款)，向县域客户投放贷款（含承兑差额）余额52.16亿元，分别占全行存款和贷款余额的21.76%和40.5%(不含票据中心贴现)。县域业务在全行业务中的贡献度继续提升，是拉动全行业务增长的重要力量。
四是跨区域发展战略破冰。2008年我行出资3110万元，成功在青岛胶南设立了由我行控股62%的海汇村镇银行，并派出核心管理团队。海汇银行的成立，也使我行成功实现管理理念和企业文化向子公司的输出。 五是圆满完成进位升级工作，管理升级战略取得新突破。为推进上市战略的实施，今年我行确立了跨跃式发展的思路，全面提升经营管理层次，谋求监管风险评级结果的显著提升。全行围绕进位升级对管理和内控进行了艰苦细致的补充完善，进位升级组织调度工作开展得十分细致有效。经过全行上下近一年的努力，监管评级和良好银行涉及的各项指标均有大幅度进步，特别是长期困扰我行的信贷集中度、资产盈利性指标全面向好。
六是完成新一轮增资扩股，全面提升资本实力。2008年我行在外部环境极为严峻的形势下坚定推进增资扩股工作。至2008年末，我行历史上形成的各类不良资产包袱全部提前消化完毕，比2005年剥离不良资产时规划的时间提前了2年。我行也成为山东首家实现历史不良资产全部消化的城商行。这次增资扩股不仅为我行进位升级、全面改善经营指标奠定了基础，也使股东价值大大提升，更重要的是我们在危机面前增强了资本实力，强化了抵御风险的能力。 二、启动了引进战略投资者工作
2008年，在启动内资增资扩股的同时，我行启动了引进战略投资者工作。考虑到引进国际战略投资者过程复杂、技术含量高而且期限相对较长，我行聘请了专业财务顾问协助组织。经过我行董事会和财务顾问双方的共同努力，我们完成各类技术性的准备工作，并与部分境外战略投资者展开意向性谈判。 三、进一步加强风险管理，努力提高董事会对全行风控工作的指导水平
2008年外部环境复杂多变，董事会及时调整思路，制定了关于应对全球金融风暴和我国宏观经济下行风险的九条意见等风险指导意见，在2009年度工作会议上，董事会又提出了“九个严格控制”和“五个特别注意”的信贷政策指导意见，指导全行切实做好全行危机形势下的风险管理工作。 四、加强领导班子和职工队伍建设
按照“团结、务实、勤奋、廉洁、高效、创新”的12字方针，对我行全体高级管理人员的工作方法、工作效率、工作目标提出了明确的要求，协同党委召开了民主生活会，广泛征求职工对全行班子的意见和建议，开展了认真务实的批评和自我批评。面对新的、复杂严峻的经营形势，董事会主要领导积极倡议全体行级高管自动放弃因超额完成年度目标应得的10%的加薪，使全体高管薪金总水平维持在2007年水平，以此动员全行员工应对危机的信心。 8.2报告期内董事会工作情况
一、及时召开董事会及各专门委员会会议，努力提高决策和工作指导水平
报告期内董事会组织召开了19次全体会议（其中现场会4次，通讯会15次），对81项议题进行了审议，认真审议听取高级管理层的季度经营工作情况报告，对经营工作中存在的问题合理的提出督导意见。按时召开了股东大会年会，对董事会（监事会）的年度工作报告、财务预决算报告及利润分配方案等提交股东大会进行了审议。年内，全体董事履职尽职意识进一步提高，能按照《股份制商业银行董事会尽职指引》的规定认真履行职责，积极按时参加董事会会议，认真审议董事会议题。其中七名董事出席了全部的现场会议，出勤率为100%；其余两位董事存在因工作原因请假情况，但出勤率均符合规定要求。 二、组织完成年度外部审计和信息披露工作
根据《章程》的规定，在2008年年初组织外部审计部门对2007年的经营成果进行了审计，确保了年度经营成果的真实性，并对股东大会进行了报告。2008年4月30日，在《经济导报》对我行2007年度财务会计报告、风险管理状况、年度重大事项等主要内容进行摘并公开披露。 三、开展股权清理
2008年，董事会办公室制定了潍坊市商业银行股权清理的初步方案，成立了由董事会办公室牵头的股权清理小组，开展了艰苦细致的核对、清理、换证工作。目前，该项工作仍在推进中。 8.3 董事会2008年度利润分配方案
2008年潍坊市商业银行实现税前利润总额222,630,307.93元，经纳税调整后计提企业所得税
57,377,770.53元，税后净利润165,252,537.40元，加年初未分配利润20,263,862.75元，年末可供分配的利润185,516,400.15元。
根据2008年股东大会通过的预算决议，决定按4%分配红利。为应对2008年爆发的金融危机对未来几年经济的影响，同时考虑银监会对资本充足率持续达标的要求及我行资产扩充的需求，我行分红主要采取送股的方式。2008年末可供分配的利润为185,516,400.15元，按10%提取法定盈余公积金18,551,640.00元，按1,062,795,138股的4%分配红利42,512,987.50元，其中，红利现金分配8,502,597.50元（即每百股送0.8元现金），红利转增股份34,010,390股（即每百股送3.2股），所分配的红利方案待银监部门同意后实施，剩余利润124,451,772.65元提取一般风险准备。 8.4 董事会2009年度经营目标
（一）存款指标：2009年末计划存款余额达到264.5亿元，同比增长35.5亿元，增长15%。其中储蓄存款余额为22亿元，占比23.9%；对公存款余额13.5亿元，占比10%；（二）贷款指标：2009年我行计划各项贷款余额达到176亿元，同比增长23亿元，增长15%，存贷比为66.54%。其中：小微企业贷款增长额为11.5亿元，较年初增长41%；（三）利润指标：根据上述指标，在提足各项准备的前提下，预计经营利润为53,000万元，税后净利润35,200万元；（四）不良贷款指标：控制在2.5%以内；五）中间业务收入指
标：占全行总收入的比例与去年持平，占比为2.93%；（六）拔备及资本充足率指标：拔备覆盖率达到100%；贷款损失准备充足率150%，资本充足率不低于10%。
§9 监事会报告
二○○八年，我行监事会积极履行监督职责，较好发挥了监督作用。
一、认真组织监事会会议，较好履行了工作职责。（1）2008年，监事会共组织召开监事会及监事会委员会会议共5次，并对相关议题进行了审议；（2）依法对董事会、高级管理层及成员履职情况进行监督，派员列席了全部董事会会议和高级管理层会议，对各项决策的合法合规、执行议事规则、决策程序、股东大会决议和授权情况、执行关联交易管理制度等情况进行监督；（3）突出对财务状况和风险管理的监督。监事会密切关注全行财务状况，每月认真分析有关业务报表和财务分析报告，同时始终把风险监督放在重要位置，密切关注全行风险状况；（4）进一步加强自身建设，促进完善公司治理机制。按照《潍坊市商业银行章程》和公司法人治理结构的要求，监事会从优化监事会组成结构、调整了专门委员会成员组成、修订完善了有关规章制度、加强监事会成员的培训学习等四个方面进一步加强了自身建设。2008 年监事会通过加强监督检查，共提出意见和建议有50余条，董事会、高管层都给予了高度重视。
二、监事会就有关经营事项发表了多项独立意见。监事会出席了股东大会，列席了董事会及高级管理层的所有会议，监督经营管理全过程。报告期内，本行经营活动符合《公司法》、《商业银行法》和《公司章程》的规定，经营决策程序合法有效，未发现任何违 反法律法规、公司章程或损害本行及股东利益的经营行为；财务报告真实、客观地反映了本行的财务状况和经营成果。董事会能够认真履行股东大会的有关决议；本行关联交易公平合理，未发现有损害本行和股东利益的行为。
三、对董事会、高级管理层及成员的评价意见 ：2008 年，董事会、高级管理层及其成员在业务经营及管理过程中审慎、认真、勤勉、尽职，无违反法律法规、违反公司章程、损害股东权益的情况。在董事会和经营层的共同努力下，本行改革发展取得重大突破，经营业绩与资产质量大幅提升，创造了优异的经营业绩。
§10 重要事项
（一）重要诉讼事项
1、垫付北京银行票款4000万元，此案正在诉讼中，损失尚难确定； （二）报告期内发生的重大关联交易事项
报告期内，本行一直坚持诚信、公允的商业原则，对所有关联方贷款均按国家相关法律规定、以及本行贷款条件和审核程序发放。现有的关联交易对本行正常经营活动不会产生重大实质影响。 报告期内关联交易和关联交易往来余额具体如下：
1、 截至2008年12月31日股东关联授信情况（万元）
保证柬、授信合风险敞口
序号
股东名称
关联企业
贷款 承兑
存单
潍坊市投资公司 潍坊金城实业有限公司
1 潍坊市投资公司
潍坊市投资工程公司 2500 2500 2500 4000 5000 2500
3000
计 9000 2500
合计 6000 2500
股数 10240 持
潍坊万丰国贸有限公司
3000
寿光市金财公有
寿光市基础设施建设资金管理
2 资产经营有限公
9000
中心
司
潍坊怡通工电子有限公司
1500 潍坊怡通工电子潍坊怡力电子有限公司
2000
3
有限公司
姜滨 270 段会禄
50 潍坊恒联铜版纸有限公司 潍坊恒联玻璃纸有限公司
2900
山东恒联投资有4
潍坊恒联美林生活用纸有限公
限公司
6780
司
潍坊恒联浆纸有限公司
2000
潍坊市鑫达汽车潍坊玄武丰田汽车销售服务有5
5000
有限公司
限公司
潍坊玄武丰田汽潍坊市鑫达汽车贸易有限公司 1000 6 车销售服务有限
杨学亭
300
公司 泛海集团有限公山东泛海建设投资有限公司 15400
7
司
泛海大酒店
4900 山东五洲电器股份有限公司
山东五洲电气股8
五洲明珠股份有限公司潍坊浩
份有限公司
特电气分公司
735 735
30
30
836
836
366 366 3000
3000
9000
9000
1500 1500 2000
2000
270 270 50 50 735 0 2900
2900
6810
6780
2000
2000
5000
5000
1000
1000
300 300 15400 15400 4900 4900 836
0
366 0
6144
3584
4608
1736
512
1096 532
山东耶莉娅服装9
集团总公司 10 潍城区拔管厂
60
81
60 341
60 260
111 1000
325
325
325
426
山东中晨电磁线有限责任公司 341 青州市永力电机有限公司<,
山东中晨房地产1500
1500 1500
11
/DIV>
开发有限公司
潍坊正翔石材有限公司 80 青州市恒发电器有限公司
80
得利斯集团有限山东得利斯农业科技股份有限12
3000 公司
公司
山东中文实业集团有限公司
400 山东中文实业集段文博
200 13
团有限公司 青州中文博达重工机械有限公
200
司
合计
69286
2、最大十户股东贷款占所持股权比例 股东名
称 （1）融达信实业发展有限公司 （2）黑龙江世纪华嵘投资管理有限公司 （3）上海德莱科技有限公司 （4）潍坊市投资公
司 （5）泰安市金龙住房置业担保有限责任公司 （6）寿光市金财公有资产经营有限公司 （7）青州财政
局 （8）诸城财政
局 80 80
80
80
3000 3000 700
380 380 780 400 500
200
200
200 200
7347 5428 76633 71205
股东贷款比例(%) 0 0
0 58.59 0 0 0 0
（9）昌邑财政
局 0 （10）高密财政
局 0 （三）重大合同及其履行情况
1、报告期内本行没有重大托管、承包、租赁事项。
2、报告期内，除正常的银行经营范围内的担保业务外，本行无其他需要披露的重大担保事项。 3、报告期内本行未发生委托他人进行现金资产管理事项。 （四）本行或持股5%以上股东报告期内的承诺事项 本行或持股5%以上股东报告期内无重大承诺事项。 （五）其他重大事项
无。
§11 财务报告
11.1 审计意见
本公司2008年度财务会计报告经山东正源和信有限责任会计师事务所按国内实际准则审计,注册会计师刘守堂、迟永彬签字,出具鲁正信审字[2009]第3004号审计报告。认为本公司的财务报表已经按照企业会计准则和《企业会计制度》的规定编制，在所有重大方面公允反映了本公司2008年12月31日的财务状况以及2008年度的经营成果和现金流量。 11.2 财务报表(见附表)
潍坊市商业银行 二〇〇九年四月二十七日
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