第2种观点： 由于重大疾病保险产品集医学与保险于一体，技术性强，又比较复杂，因此在理赔时，其拒赔比例要比一般寿险产品高很多。国际拒赔比例在30％以上，亚洲地区的拒赔比例通常介于10％－20％，我国也不例外，以下是保险公司拒赔的主要原因。1、未履行如实告知义务保险公司在承保过程中，投保人往往出现过失不告知的情况。根据我国《保险法》的规定，投保人故意不履行如实告知义务，保险人有权解除合同，对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，且不退还保险费；投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人有权解除保险合同，对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费。2、重大疾病确诊日期恰好处于观察期内对于保险公司来说，观察期的设定是防范逆选择风险的一种手段，各个保险公司的重大疾病保险产品都会设定观察期，一般是90天或者180天，长的甚至是1年。特别需要注意的是：保险合同由于未交费而中止，复效之后需要重新计算观察期，在此期间重大疾病确诊也是不赔付的。3、所确诊的疾病不在保险责任范围内不同保险公司甚至同一保险公司的不同重大疾病保险产品的给付项目和给付标准都是不同的，比如有的产品包含轻症责任，有的产品并不包含；有的疾病在某个产品种是可以给付的，但在其他产品中可能不属于保险责任。如华－夏的常＊树2015和健康人生（有的地方称为常＊树2016），虽然有些疾病的名称相同或类似，但是定义却并不相同，这样赔付标准就不一样了，很明显常＊树2015的赔付标准更宽松，也更容易得到理赔：另外，各家保险公司的重疾险产品中，前25种都是相同的，从各家保险公司每年的理赔数据来看，前25种重大疾病已经占到所有理赔的98％－100％了。虽然在有的产品中规定了六十多种、七十多种重大疾病，但并非涵盖了所有严重的疾病。4、不符合重大疾病定义的给付标准在购买重大疾病保险之前，投保人和被保险人一定要了解一下产品的保障范围，都包含哪些重大疾病，在什么情况下才能赔付。保险公司理赔是严格按照保险条款中的定义进行赔付的，例如冠状动脉搭桥术的定义如下：指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。所以只有实施了条款中规定的手术才可以进行理赔，其他的治疗方式都不能得到赔付。以上列举的四种拒赔原因包含了大部分保险公司拒赔的情况，但是并不是全部。还有一些其他拒赔原因，比如属于除外责任、过了理赔时效、未提交必要材料等。其实很多拒赔的风险，在投保前就可以规避掉，找一个专业负责的经纪人，认真了解产品保障责任及条款，投保时如实告知，这样才能使购买的保险更“保险”。
第3种观点： 法律分析：重疾险属于保险合同的一种，其保障范围为被保险人患上合同规定的严重疾病时，保险公司承担相应的赔偿责任。保险公司拒绝赔付时，需要考虑以下两个方面：1.合同约定。需要仔细阅读合同中关于是否对风湿病进行赔付的规定，如果没有相关规定，则需要考虑下一个方面。2.相关法律法规。根据《保险法》，保险公司应当依据合同约定承担赔偿责任，但如果合同中的约定违反法律法规的规定，则合同约定无效。同时，被保险人可以向相关监管部门投诉或进行仲裁、诉讼等维权途径。法律依据：《保险法》第六十一条：保险合同违反法律、行政法规的规定的，保险合同约定无效。《保险法》第三十一条：保险公司应当依据合同约定承担赔偿责任。
第1种观点： 法律分析：重疾险是一种保险形式，旨在为投保人在患有重大疾病时提供经济保障。但是，重疾险的保障范围、赔偿金额等具体情况需参考具体保险合同。如果保险合同中包含了与风湿性关节炎这种疾病相关的条款，且患者确诊为该疾病并符合保险合同的赔偿条件，则保险公司应当承担相应的赔偿责任。法律依据：1.《保险法》第十八条：保险合同应当明确约定保险的范围、保险费、保险期间、保险金的给付标准、给付条件和给付方式等内容。2.《保险法》第三十一条：保险公司应当依照合同的约定及时履行给付保险金义务。3.《民法典》第十一条：单位人员因执行任务造成损害，由单位承担。
第2种观点： 法律分析：重疾险通常是指对被保险人罹患特定重大疾病或者发生特定重大残疾时，保险公司按照合同约定给付约定金额的一种保险。关节炎通常被认为是一种慢性病，其是否被重疾险保障需看具体合同条款。如果保障范围内，则可根据合同约定获得保险金赔付；如果不在保障范围内，则保险公司有权拒绝给付。在理赔时，如被保险人因昏迷等原因无法提供必要的证明材料，保险公司可要求其家属或代理人提供相关证明材料。法律依据：1.《合同法》第一百一十七条：保险人应当按照合同约定，给付保险金。2.《保险法》第十四条：保险合同应当采用标准条款。3.《重大疾病保险事故估定管理办法》第二条：重大疾病保险事故是指被保险人因罹患合同约定的特定重大疾病或者发生合同约定的特定重大残疾所遭受的直接损失。4.《保险合同法实施条例》第六十八条：保险人不得要求被保险人在保险事故发生时提供无法获得的证明材料，或者难以提供的证明材料。
第3种观点： 法律分析：重疾险的赔付标准通常由保险合同中的条款规定。对于风湿性关节炎深度昏迷的赔付，应当参照保险合同中关于深度昏迷的定义及其赔付标准进行判断。若保险合同中未涵盖该疾病的赔付条款，则应根据相关法律规定进行判断。法律依据：1.《保险法》第四十三条：保险人应当按照合同的约定，及时履行赔偿义务。2.《保险法》第五十条：保险合同约定不明确或者不公平，损害投保人、被保险人、受益人的合法权益的，以投保人、被保险人、受益人的意见为准。3.《重大疾病保险实施办法》第十三条：重大疾病保险合同中应当明确赔付标准和条件，包括治疗花费、失能程度等。